Apakah Perancangan Kewangan dan Bagaimana Saya Boleh Membuatnya?

2024.04.10 2024.04.10 Apakah Perancangan Kewangan dan Bagaimana Saya Boleh Membuatnya?

Jana Kanehttps://www.litefinance.org/ms/blog/authors/jana-kane/

Perancangan kewangan ialah aspek penting dalam kehidupan yang membantu orang ramai menggambarkan keadaan kewangan semasa mereka, menetapkan matlamat masa depan dan mencipta strategi untuk mencapainya. Bukan sahaja tentang meningkatkan simpanan dan menjadi kaya dalam jangka masa panjang, tetapi juga tentang mengurus operasi kewangan rutin anda dan meningkatkan taraf hidup semasa anda. Dalam artikel ini, kami akan menjelaskan soalan paling penting tentang perancangan kewangan: apakah itu, sebab anda memerlukan rancangan untuk kewangan anda dan cara anda boleh mencipta satu pelan yang akan membantu anda mencapai matlamat hidup anda.

Apakah Pelan Kewangan? Maksud & Definisi

Pelan kewangan ialah dokumen yang melibatkan penilaian keadaan kewangan semasa seseorang, objektif kewangan masa depan mereka, dan cara untuk memenuhinya. Ia boleh dibangunkan secara individu atau dengan bantuan penasihat kewangan profesional. Sebagai istilah umum, rancangan kewangan mungkin tertumpu pada pelbagai bidang seperti perancangan persaraan, belanjawan perniagaan, pelan pelaburan, penyatuan hutang, cukai dan banyak lagi.

Jenis Perancangan Kewangan

Bergantung pada jangka masa, rancangan kewangan boleh dibahagikan kepada tiga kumpulan:

1. jangka pendek membayangkan menangani masalah semasa dan menunjukkan keputusan biasanya dalam tempoh satu tahun. Contoh matlamat peribadi di sini mungkin termasuk mengurangkan atau membayar balik hutang, mewujudkan dana kecemasan, dsb. Apabila ia berkaitan dengan matlamat syarikat, matlamat tersebut boleh melibatkan mencapai hasil sasaran, mencari sumber pembiayaan, dsb.

2. jangka sederhana ialah tempoh peralihan antara matlamat jangka pendek dan matlamat jangka panjang. Ia biasanya tertumpu pada jangka masa sehingga 5 tahun. Pelan ini menunjukkan bahawa masalah segera (seperti hutang kad kredit) telah diselesaikan, oleh itu adalah mungkin untuk menumpukan pada objektif yang memakan masa yang lebih lama seperti menyimpan untuk hartanah, memulakan perniagaan, dsb. Syarikat mungkin mempertimbangkan untuk mencipta barisan produk baharu, memasuki pasaran baharu, dsb.

3. jangka panjang Pelan kewanganBeberapa matlamat jangka panjang biasa mungkin termasuk menyimpan untuk persaraan dan pendidikan anak-anak, membayar gadai janji, dsb. Dari segi perniagaan, matlamat kewangan jangka panjang boleh menjadi automasi, pengoptimuman aliran tunai, pengurangan perbelanjaan, dsb.

Apakah itu Tujuan Rancangan Kewangan? Mengapa Anda Memerlukannya?

Perancangan kewangan adalah alat penting untuk individu dan organisasi. Ia membolehkan mereka memantau keadaan kewangan semasa dan membangunkan strategi yang cekap yang akan membantu mereka memutuskan perkara yang perlu dilakukan dan cara memenuhi matlamat mereka dalam masa yang singkat. Pelan kewangan yang dibangunkan secara menyeluruh mungkin mempunyai pelbagai tujuan. Sebahagian daripada mereka disenaraikan di sini tetapi tidak terhad kepada:

• Pelan persaraan. Dengan menjalankan perancangan kewangan, anda boleh menganalisis purata pendapatan dan membangunkan strategi menabung mengikut jangkaan persaraan.

• Pelan pelaburan. Pelan kewangan melindungi pelabur daripada keputusan impulsif dan membantu mereka mengekalkan tindakan yang telah dibangunkan sebelum ini.

• Pendidikan. Memandangkan kos pendidikan sentiasa meningkat, ramai ibu bapa mula memikirkannya terlebih dahulu. Mereka menentukan jumlah yang diperlukan untuk mendidik anak-anak mereka secara sopan dan, mengikut rancangan kewangan, secara beransur-ansur bergerak ke arah matlamat kewangan yang ditetapkan.

• Perancangan perniagaan. Syarikat biasanya menggunakan rancangan kewangan untuk mengembangkan perniagaan mereka, mempelbagaikan barisan produk atau perkhidmatan mereka, menambah baik struktur perniagaan, dsb.

Apakah Komponen Penting Pelan Kewangan?

Apabila membangunkan pelan kewangan yang teguh, adalah penting untuk mengambil kira komponen utama kehidupan kewangan anda, seperti belanjawan, simpanan, perancangan harta tanah dan lain-lain. Mari kita lihat lebih dekat pada yang paling penting daripada mereka.

• Belanjawan. Tidak mustahil untuk membuat rancangan kewangan tanpa mengetahui butiran pendapatan dan perbelanjaan anda. Pada langkah ini, adalah munasabah untuk mengira pendapatan dan perbelanjaan biasa anda supaya anda boleh menggunakan wang tambahan untuk menampung liabiliti semasa (hutang kad kredit, pinjaman tidak dibayar, dsb.). Sebaik sahaja mereka ditebus, anda boleh beralih ke langkah penjimatan dan mula berfikir tentang menggunakan belanjawan anda untuk objektif jangka panjang seperti pendidikan anak. Bahagian belanjawan pelan kewangan harus disemak secara berkala, terutamanya selepas perubahan ketara dalam kehidupan, seperti tempat kerja baru, perkahwinan, kelahiran anak, dan lain-lain.

• Melabur. Terdapat cara yang berbeza untuk melabur. Ia boleh menjadi penjagaan kesihatan, persaraan atau akaun pembrokeran. Tanpa mengira tujuan, pelan pelaburan harus dibangunkan secara individu berdasarkan matlamat peribadi, toleransi risiko, jumlah modal yang ada, dsb

• Perancangan harta pusaka. Pelan harta pusaka termasuk butiran tentang cara aset harus diuruskan selepas kematian pemilik. Ia biasanya termasuk kedua-dua dokumen undang-undang dan kewangan seperti wasiat, derivatif penjagaan kesihatan dan Surat Kuasa Wakil.

• Insurans. Ini boleh dianggap sebagai sejenis pelaburan untuk melindungi anda dan dana anda sekiranya berlaku kecemasan. Beberapa jenis insurans biasa melibatkan insurans hayat (terhadap risiko kematian), insurans anak (untuk pendidikan, perkahwinan, dll.), dan lain-lain.

• Perancangan persaraan. Bahagian penting dalam pelan kewangan ini membayangkan mengumpul wang untuk hidup apabila bersara. Ia bukan sahaja mempertimbangkan pendapatan dan perbelanjaan semasa, tetapi juga potensi perbelanjaan, hutang, dan jangka hayat. Salah satu penyelesaian perancangan persaraan yang paling popular ialah IRA (Individual Retirement Account).

• Perancangan cukai membayangkan menganalisis keadaan kewangan umum dan mencari strategi optimum untuk membayar cukai terendah. IRA, 401(k), dan pelan persaraan lain adalah alat yang mungkin untuk perancangan cukai yang cekap.

Kepentingan Perancangan Kewangan

Perancangan kewangan ialah alat yang hebat untuk mengurus kewangan dan mencapai keputusan dengan lebih cekap masa. Selain itu, ia membolehkan orang ramai merasai proses mendekati matlamat mereka, sekali gus memupuk keyakinan terhadap masa depan mereka dan masa depan anak-anak mereka. Adalah penting untuk memahami bahawa rancangan kewangan bukan sahaja tentang menyimpan wang dan mengawal perbelanjaan anda. Ia merupakan konsep yang lebih luas yang boleh membantu untuk:

• menangani inflasi dan melindungi dana dan aset anda daripada kehilangan nilainya;

• meningkatkan kecekapan pengurusan wang anda dan mencapai matlamat kewangan anda dengan lebih cepat;

• mewujudkan dana persaraan untuk memastikan tahap kehidupan yang baik selepas meninggalkan pekerjaan anda;

• cipta dana kecemasan yang akan membantu anda bersedia untuk pelbagai senario yang tidak dijangka.

Apakah Faedah Perancangan Kewangan?

Pelan kewangan yang terperinci datang dengan sejumlah besar faedah. Mari kita pertimbangkan yang paling penting.

Tingkatkan Simpanan Anda

Tidak dinafikan bahawa adalah mungkin untuk menyimpan wang tanpa rancangan kewangan. Walau bagaimanapun, apabila anda mempunyai satu, proses menyimpan menjadi lebih cepat dan lebih cekap. Semasa membangunkan rancangan, anda boleh menganalisis pendapatan dan perbelanjaan anda dengan lebih tepat, mencari kawasan di mana anda boleh mengurangkan kos dan mencipta strategi simpanan yang lebih tepat.

Nikmati Taraf Kehidupan yang Lebih Baik

Ramai orang mengaitkan proses menyimpan wang dengan batasan yang besar dan keperluan untuk menahan keseronokan kecil dalam kehidupan seharian. Walau bagaimanapun, pelan kewangan yang dipertimbangkan dengan baik membolehkan anda bukan sahaja mencapai matlamat kewangan anda tetapi juga untuk mengekalkan atau bahkan meningkatkan taraf hidup anda. Sebagai contoh, selepas menjana sedikit wang dengan mengikuti strategi kewangan, anda boleh melaburkannya dan, sebagai hasilnya, memperoleh pendapatan tambahan dan ruang untuk bergerak.

Bersedia Menghadapi Kecemasan

Perbelanjaan yang tiba-tiba dan tidak dijangka boleh membawa banyak masalah dan kebimbangan dalam kehidupan seseorang. Pelan kecemasan ialah salah satu elemen penting dalam perancangan kewangan yang membolehkan anda bersiap sedia untuk semua jenis keadaan hidup yang tidak dijangka, seperti kehilangan pekerjaan, menghadapi masalah kesihatan, dsb., dan membuatkan anda berasa lebih selamat dan bebas daripada urusan bulanan anda. gaji. Sebagai peraturan, dana kecemasan harus mengandungi wang yang mencukupi untuk hidup pada masa ini serta perbelanjaan perlindungan untuk 3-6 bulan akan datang.

Mencapai Ketenangan Fikiran

Perancangan kewangan bukan sahaja tentang mengurus wang untuk menampung perbelanjaan tetap. Ia adalah alat yang mengisi anda dengan keyakinan pada masa depan anda. Mengetahui bahawa anda tidak perlu hanya bergantung pada pendapatan bulanan anda, serta mempunyai pelan simpanan untuk menyediakan keluarga anda dengan taraf hidup yang baik membolehkan anda berehat dan menikmati ketenangan fikiran.

Cara Membuat Pelan Kewangan: 7 Langkah Penting

Perancangan kewangan boleh dilakukan secara individu atau oleh penasihat kewangan profesional. Jika anda memutuskan untuk membangunkan pelan kewangan sendiri, berikut ialah langkah-langkah yang perlu diikuti.

1. Mulakan dengan Menetapkan Matlamat Kewangan

Adalah sukar untuk membuat rancangan tanpa mengetahui apa yang anda ingin capai. Apabila mentakrifkan matlamat kewangan, analisa kehidupan semasa anda dan tanya diri anda soalan, seperti "Apakah jenis kehidupan yang saya ingin miliki sekarang dan kemudian?", "Bagaimanakah saya melihat kehidupan saya apabila mempunyai anak atau dalam persaraan?", dan “Berapa pantas saya boleh mencapai matlamat ini?” Dengan cara ini, bukan sahaja anda akan merealisasikan objektif anda tetapi juga mensistemkan dan mengutamakannya..

2. Jejaki Wang Anda Dan Halakannya Ke Arah Matlamat Anda

Setelah menetapkan matlamat anda dan membangunkan unjuran kewangan anda, adalah perlu untuk memeriksa aliran tunai semasa anda. Pemahaman yang jelas tentang jumlah wang yang masuk ke dalam belanjawan anda dan di mana anda membelanjakannya akan membantu anda mengesan kemungkinan perangkap dalam pengurusan wang. Hasilnya, anda boleh menyusun semula strategi anda untuk mencapai matlamat jangka pendek atau jangka panjang anda dengan lebih berkesan.

3. Buat Pelan Persaraan

Walaupun nampaknya persaraan tidak akan tiba dalam masa terdekat, ia tidak terlalu awal untuk mula membuat persediaan untuknya. Apabila menambahkan elemen ini pada pelan kewangan anda, adalah penting untuk mempertimbangkan anggaran umur anda ingin berhenti bekerja, berapa banyak wang yang diperlukan untuk menyediakan persaraan yang anda impikan, proses inflasi yang berterusan dan pelbagai pilihan pelaburan. Ia boleh membantu jika majikan anda bersedia untuk menaja salah satu daripada banyak pelan persaraan seperti IRA atau 401 (k).

4. Buat Pelan Kecemasan

Strategi kewangan yang mantap sentiasa merangkumi pelan untuk keadaan luar jangka. Dana kecemasan menghalang anda daripada berhutang tambahan dan membantu anda kekal yakin walaupun dalam kes perbelanjaan yang mendesak. Lebih-lebih lagi, ia datang dengan fleksibiliti yang lebih besar dan pilihan yang lebih luas apabila anda memerlukannya (contohnya, kadar insurans atau pinjaman kereta yang lebih baik).

5. Bayar Hutang

Lebih mudah untuk bergerak ke arah matlamat masa depan anda tanpa banyak hutang. Oleh itu, apabila membuat rancangan kewangan adalah penting untuk memberi perhatian kepada pengurusan hutang, terutamanya apabila ia berkaitan dengan hutang dengan faedah tinggi. Strategi yang dibangunkan dengan baik untuk membayar balik pinjaman dengan kadar faedah yang tinggi (cth, hari gaji, kad kredit, pinjaman kereta, dsb.) akan membantu anda mengelak daripada membayar tiga atau empat kali ganda jumlah awal, sekali gus membawa anda lebih dekat kepada matlamat jangka panjang anda .

6. Melabur untuk Membina Simpanan Anda

Salah satu cara yang mungkin untuk menjana modal dengan lebih cepat adalah dengan menjadikan wang anda berfungsi. Untuk ini, terdapat pelbagai pilihan pelaburan. Walaupun mereka biasanya dikaitkan dengan taikun yang bersedia untuk mempelbagaikan dan melindungi dana mereka yang sudah besar, ia lebih daripada itu. Anda boleh mempertimbangkan untuk melabur dalam banyak pilihan aset kewangan (saham, komoditi, indeks, dll.), pelan persaraan dan banyak lagi.

Perlu diingat bahawa pelaburan biasanya dianggap sebagai aktiviti jangka panjang, oleh itu, anda perlu mempunyai simpanan untuk menampung perbelanjaan semasa anda jika perlu. Lebih-lebih lagi, kerana sebarang jenis pelaburan melibatkan tahap risiko tertentu, adalah penting untuk mendidik diri anda tentang pasaran kewangan dan menumpukan masa dan usaha untuk aktiviti ini.

7. Semak Pelan Kewangan Anda dengan Kerap

Apabila anda telah membangunkan pelan kewangan, jangan lupa untuk menyemaknya dengan kerap. Dengan cara ini, anda akan dapat menyesuaikannya dengan keadaan kewangan baharu atau objektif baharu anda, memotong objektif yang telah anda capai. Menurut pakar, lebih baik melakukannya sekurang-kurangnya sekali setiap enam bulan.

Adakah Rancangan Kewangan Peribadi dan Perniagaan Berbeza Antara Satu Sama Lain?

Perancangan kewangan peribadi, seperti namanya, adalah mengenai menguruskan kewangan individu atau keluarga. Ia termasuk pelbagai jenis keputusan kewangan yang boleh membantu individu mencapai objektif kewangan seumur hidup. 

Perancangan kewangan perniagaan membayangkan pengurusan kewangan dalam syarikat. Jika perancangan kewangan peribadi mengambil kira kehendak, matlamat dan gaya hidup seseorang individu, perancangan perniagaan mempunyai skala yang lebih besar. Ia bertujuan untuk membuat keputusan kewangan yang tepat untuk keseluruhan syarikat dan potensi pertumbuhannya. Berbeza dengan kewangan peribadi, yang lebih tertumpu pada simpanan dan aliran tunai, kewangan perniagaan lebih banyak berurusan dengan pelaburan, penstrukturan modal dan perkongsian.

Perancangan kewangan perniagaan dan peribadi mempunyai objektif dan peluang yang berbeza. Oleh itu, walaupun struktur mereka mungkin kelihatan biasa (terutamanya apabila mempertimbangkan perniagaan kecil), adalah satu kesilapan untuk meletakkan mereka dalam kategori yang sama.

Kata Akhir

Perancangan kewangan ialah alat yang cekap untuk menentukan, memberi keutamaan dan mencapai matlamat anda. Ia biasanya terdiri daripada aliran tunai, persaraan, cukai, harta pusaka, insurans dan jenis perancangan lain yang boleh meregangkan dalam rangka masa yang berbeza (jangka pendek, jangka sederhana dan jangka panjang). Anda boleh membuat rancangan kewangan sendiri atau dengan bantuan penasihat kewangan. Walau bagaimanapun, dalam kedua-dua kes, memandangkan keadaan kehidupan sentiasa berubah, anda perlu menyemak dan menyesuaikan strategi kewangan anda dengan kerap kepada keadaan baharu.