O planejamento financeiro é um aspeto importantíssimo da vida que ajuda às pessoas a visualizar sua atual situação financeira, colocar os objetivos futuros e desenvolver estratégias para alcançar estes. Não se trata apenas de aumentar os aforros e obter riqueza em perspetiva de longo prazo, mas também de operações financeiras diárias e melhoramento de atual qualidade de vida. Neste artigo, você aprenderá respostas às perguntas mais importantes sobre planeamento financeiro: o que é, por que é necessário um plano financeiro e como elaborá-lo corretamente para atingir os objetivos.
Neste artigo analisaremos:
- O que é um plano financeiro?
- Qual é o objetivo dum plano financeiro? Para que serve o mesmo?
- Qual são principais componentes dum plano financeiro?
- A importância de planeamento financeiro
- Quais são vantagens de planeamento financeiro?
- Como elaborar um plano financiamento: Os 7 passos importantíssimos
- Se distinguem entre si os planos financeiros pessoais e de companhias?
- Em conclusão
- As preguntas frequentes sobre elaboração dum plano financeiro
O que é um plano financeiro?
O plano financeiro é um documento que inclui em si uma avaliação de atual situação financeira duma pessoa, os seus objetivos e métodos para alcançá-los. Este plano poderá ser elaborado individualmente ou com a ajuda dum consultor financeiro profissional. O planeamento financeiro poderá ser concentrado em distintas áreas: planeamento de pensão, orçamento de negócio, plano de investimento, consolidação de dívidas, impostos e muito mais.
Os tipos de planeamento financeiro
Conforme os limites temporais, os planos financeiros podem ser divididos em três grupos:
- O planeamento financeiro de curto prazo pressupõe a solução de problemas correntes e a obtenção de resultados, via de regra, ao longo de um ano. Por exemplo, reduzir ou amortizar uma dívida, criar um fundo de reserva, etc. Em relação aos objetivos duma companhia, isto podem ser o alcance de objetivo de lucro, busca duma fonte de ingressos, etc.
- O planeamento de médio prazo é uma etapa intermediária entre os objetivos de curto prazo e os de longo prazo. Normalmente, este plano é elaborado a um prazo até 5 anos e pressupõe que os problemas urgentes (por exemplo, umas dívidas em cartão de crédito) foram resolvidos e por isso, podemos concentrar-se em tarefas mais difíceis: acumular os fundos para adquirir imóveis, iniciar um negócio etc. Neste tipo de planeamento, as companhias podem considerar as possibilidades para lançar uma serie de produtos, sua expansão no mercado, etc.
- Um plano financeiro de longo prazo, habitualmente, é calculado a um prazo superior de 5 anos e requer enormes recursos financeiros. Os objetivos mais comuns são os aforros de pensão e educação dos filhos, amortização de hipoteca, etc. Do ponto de vista do negócio, como os objetivos financeiros de longo prazo podem atuar automação, otimização de fluxos monetários, redução de despesas, etc.
Qual é o objetivo dum plano financeiro? Para que serve o mesmo?
O planeamento financeiro é uma ferramenta importante tanto para as pessoas singulares, como também para as organizações. Mediante esta ferramenta, é possível monitorar sua situação financeira corrente e elaborar uma estratégia eficaz que ajuda decidir como atuar e atingir os seus objetivos mais rapidamente. Um plano financeiro bem elaborado é capaz de servir para os objetivos bastante diferentes:
- Os aforros de pensão. Com a ajuda de planejamento financeiro, é possível analisar a renta média e desenvolver uma estratégia de aforros em conformidade com as expectativas de pensão.
- Um plano de investimentos. Um plano financeiro protege os investidores de decisões impulsivas e os ajuda a seguir o projeto inicial.
- A educação. O valor da educação está aumentando constantemente, por isso, muitos pais começam a planear estas despesas antecipadamente: determinam o montante necessário para uma formação digna de seus filhos e avançam gradualmente em direção de objetivo financeiro estabelecido.
- O planeamento de negócio. Habitualmente, as companhias utilizam os planos financeiros para expandir o seu negócio, diversificar a gama de produtos ou serviços, melhorar a estrutura do negócio, etc.
Qual são principais componentes dum plano financeiro?
Elaborando um plano financeiro fiável, é extremamente importante considerar os principais componentes de sua vida financeira: desenvolvimento de orçamento, controlo de aforros, planeamento de herança, etc. Vamos considerar mais detalhadamente os casos mais importante:
- A composição de orçamento. É impossível elaborar um plano financeiro sem controlo rigoroso de suas receitas e despesas. Nesta etapa, seria razoável calcular seus lucros e despesas regulares, para que você poderia utilizar o dinheiro adicional com fim de amortizar obrigações correntes (dividas em cartões de crédito, empréstimos impagos, etc.). Logo estas serão amortizados, podemos começar a etapa económica e pensar sobre os objetivos de longo prazo, por exemplo, a educação dum filho. O componente orçamentário do plano financeiro terá que ser revisado regularmente, especialmente após depois de alterações significativas em sua vida: conseguir um novo emprego, contrair matrimónio, nascimento de filhos, etc.
- Os investimentos. Existem diferentes modos de investir. Por exemplo, você pode investir em seguro médico, fundo de pensões ou uma conta de corretora. Independentemente de objetivo, o plano de investimento deve ser elaborado individualmente, considerando os objetivos pessoais, riscos aceitáveis, o volume de capital disponível, etc.
- O planeamento de herança inclui a gestão de ativos depois de falecimento do proprietário. Normalmente, consiste em regularização de documentos jurídicos e financeiros: testamentos, documentos médicos e procurações.
- Os seguros. Este tipo de investimentos protege você e seus fundos em caso de alguma situação emergente. Os tipos de seguro mais divulgados são seguros de vida (riscos de morte), seguro de filhos (para sua educação, contrair matrimónio, etc) e outros.
- Os aforros de pensão. Isto é uma parte importante dum plano financeiro pressupõe aforrar os fundos para a vida depois de reformar-se. O mesmo considera não somente pressupõe as receitas e despesas correntes, mas também os gastos eventuais, dividas e duração estimada de vida. Uma das soluções mais populares para o planeamento de pensão IRA (Conta de Aposentadoria Individual).
- O planeamento de impostos pressupõe uma análise de situação financeira geral e a busca da estratégia ótima para pagar impostos com os gastos mínimos. IRA, 401(k) e outros planos de pensão são ferramentas para um planeamento tributário eficaz.
A importância de planeamento financeiro
O planeamento financeiro é uma ferramenta perfeita para controlar os fundos e alcançar os resultados com maior eficácia. Isto é uma "almofada" financeira singular. Além disso, tal planeamento permite às pessoas sentir o processo de alcance dos seus objetivos, reforçando, assim, a certeza em seu futuro e seus filhos. É importante entender: planejamento financeiro não somente refere a poupança de dinheiro e controlo de despesas, o mesmo também pode ajudar:
- lidar com inflação e proteger seus fundos e ativos de desvalorização;
- melhorar a eficiência da gestão do capital e alcançar os seus objetivos financeiros mais rapidamente;
- criar um fundo de pensão para garantir boa qualidade de vida, depois de reformar-se;
- criar um fundo de reserva, que ajudará a você ficar preparado para os cenários imprevistos de desenvolvimento de eventos.
Quais são vantagens de planeamento financeiro?
Um plano financeiro bem pensado tem muitas vantagens. Vamos considerar as mais destacadas destas:
Incremente seus aforros
Não há dúvida em que é possível aforrar o dinheiro sem qualquer plano financeiro. No entanto, com este plano, o processo de manter o capital torna-se mais rápido e eficaz. Quando existe um plano, você pode analisar com mais precisão as suas receitas e despesas, encontrar as oportunidades para reduzir os gastos e elaborar uma estratégia de poupança mais certa.
Aumentar qualidade de vida
Muitas pessoas relacionam a acumulação de dinheiro com grandes restrições e necessidade de recusar de pequenas alegrias da vida. No entanto, um plano financeiro bem pensado permite não apenas permite atingir os objetivos estabelecidos, mas também manter ou mesmo melhorar qualidade de vida. Por exemplo, depois de ganhar algum dinheiro com a ajuda duma estratégia financeira, você pode investir o mesmo e, como resultado, obter um lucro complementar e descobrir novas perspetivas.
Estar preparado para as situações emergentes
As despesas repentinas e imprevistas podem causar muitos incomodidades. Um plano de atuação em situações emergentes é um dos principais componentes do planeamento financeiro que permite preparar-se para qualquer situação imprevista: perda de emprego, problemas de saúde, etc. Também este plano permite a você sentir-se mais seguro e independente de suas rendas mensais. Via de regra, um fundo de reserva terá que conter o dinheiro suficiente para viver no momento corrente, bem como cobrir os gastos em próximos 3-6 meses.
Encontra o equilíbrio espiritual
O planeamento financeiro não é apenas administrar os fundos para cobrir despesas regulares. Isto é uma ferramenta que aumenta a sua confiança no futuro. Compreender que você não precisa confiar apenas em suas receitas mensais, bem como a existência dum plano de poupança para garantir à sua família uma boa qualidade de vida, permite relaxar-se e encontrar o equilíbrio espiritual.
Como elaborar um plano financiamento: Os 7 passos importantíssimos
O planeamento financeiro pode ser realizado individualmente ou com a ajuda dum consultor financeiro profissional. Se você decidir elaborar um plano financeiro independentemente, siga os passos descritos abaixo:
1. Comece a estabelecer os objetivos financeiros
É pouco provável elaborar um plano sem algum objetivo claro. Ao determinar os objetivos financeiros, analise sua vida atual e faça as perguntas a si mesmo: "Que tipo de vida eu queria ter agora e depois?”, “Qual será minha vida depois de nascimento de filho ou quando vou a reformar-se?” e “Com que brevemente posso atingir este objetivo?" Deste modo, você não apenas alcançará o objetivo, mas também os ordenará e estabelecerá as prioridades.
2. Controle os seus fundos e redirecione-os para alcançar os objetivos
Depois de determinar os objetivos e elaborar previsões financeiras é preciso analisar o seu fluxo monetário atual. Uma clara compreensão de quantidade de dinheiro que recebe o seu orçamento e como você gasta o mesmo, ajudará revelar eventuais armadilhas em gestão de capital. Como resultado, você pode reorganizar sua estratégia para atingir os seus objetivos de curto ou de longo prazo com maior eficácia.
3. Obtenha uma recompensa adequada do empregador
Sempre parece que o tempo para se reformar ainda está longe. No entanto, nunca é cedo para começar a reparar-se para isto. É importante considerar a idade aproximada em que você deixará a trabalhar, quanto dinheiro é preciso para garantir a pensão de que está sonhando, a inflação e várias opções de investimentos. Se o seu empregador está disposto para patrocinar um dos numerosos planos de reforma, por exemplo, IRA ou 401(k), isto será um grande apoio.
4. Controle que as situações emergentes não se transformem em desastres
Uma estratégia financeira segura sempre inclui um plano para situações imprevistas. A reserva financeira não permitirá a você criar demasiadas dividas e ajudará manter certeza mesmo em caso de despesas urgentes. Além disso, tal reserva oferece maior flexibilidade e uma escolha mais ampla de opções para atuar (por exemplo, uma taxa mais vantajosa de crédito de automóvel ou melhor premio de seguros).
5. Combata contra dívidas com taxas de juros altos
Avançar em direção para seus objetivos futuros é sempre melhor sem ter numerosas dívidas. Por isso, elaborando um plano financeiro, é muito importante prestar atenção à gestão das dívidas, especialmente quando se trata de empréstimos com juros altos. Uma estratégia bem desenhada para amortizar os créditos com taxas de juros altos (por exemplo, cartão de crédito, crédito de automóveis, empréstimos até data de solário, etc.) ajudará a você não pagar três-quatro vezes mais, assim aproximando seus objetivos de longo prazo.
6. Invista para criar os aforros
Um dos possíveis métodos para acumular mais rápido o capital é forçar o dinheiro a trabalhar. Para isso, existem várias opções de investimentos. Normalmente, esta atividade é associada a magnatas que desejam diversificar e proteger os seus enormes capitais mesmo sem isto, mas, na verdade, o investimento é adequado para qualquer pessoa. Você pode investir os seus aforros em ampla gama de ativos financeiros (ações, commodities, índices, etc.), os planos de pensões e muito mais.
Habitualmente, os investimentos são considerados como uma atividade de longo prazo, por isso, você precisa ter aforros para cobrir os seus gastos correntes se for necessário. Alem disso, quaisquer investimentos estão relacionados com certos riscos, por isso, é importante analisar previamente a situação nos mercados financeiros.
7. Revise o eu plano financeiro regularmente
Depois de elaborar um plano financeiro, não se esqueça de corrigi-lo regularmente. Deste modo, você pode adaptá-lo para suas novas condições financeiras ou novos objetivos, excluindo já alcançados. Segundo os expertos, isto é necessário fazer pelo menos uma vez em cada seis meses.
Se distinguem entre si os planos financeiros pessoais e de companhias?
O planeamento financeiro individual consiste em controlar as finanças duma pessoa ou família. Tal planeamento inclui em si vários tipos de decisões financeiras que ajudam alcançar os objetivos financeiros ao longo de toda a vida.
O planeamento de negócios pressupõe controlar as finanças duma companhia. Se os planos financeiros individuais têm em conta os desejos, objetivos e estilo de vida duma pessoa, a escala do planejamento de negócios é muito maior. Este planeamento está orientado para tomar as decisões financeiras corretas para toda a empresa e o seu potencial crescimento. Diferentemente de planos financeiros individuais que em maior parte se concentram em aforros e fluxos monetários, o planeamento empresarial está relacionado com os investimentos, estruturação de capital e estabelecimento de relações parcerias.
O planeamento financeiro individual e corporativo prosseguem os objetivos diferentes. Mesmo se a estrutura deste parece semelhante (especialmente em caso de pequenas empresas), estes planos não podem ser classificados na mesma categoria.
Em conclusão
O planeamento é uma ferramenta financeira eficaz para determinar e estabelecer prioridades, bem como para alcançar objetivos. Habitualmente, a mesma inclui gestão de fluxos monetários, aforros de pensão, impostos, herança, seguros e outros tipos de planeamento que podem abranger vários limites temporais (curto, médio e longo prazo). Um plano financeiro pode ser elaborado individualmente ou com a ajuda dum consultor financeiro. No entanto, vale a pena ter em conta o seguinte: condições de vida se alteram constantemente, por isso, é necessário revisar e corrigir regularmente sua estratégia financeira, considerando novas circunstâncias.
As preguntas frequentes sobre elaboração dum plano financeiro
É necessário elaborar um plano financeiro em conformidade com os objetivos pessoais, preferências, estilo de vida e resistência aos riscos. Normalmente, este plano inclui os objetivos financeiros, gestão de dívidas, atuação em situações emergentes, plano de investimentos, estratégia de seguros, projeto de impostos e planeamento de herança.
Você pode elaborar um plano financeiro individualmente ou dirigir-se a um consultor profissional. Em primeiro caso, você terá que determinar seus objetivos e analisar o orçamento (receitas e despesas). Depois disso, você pode passar para planeamento de pensão, criar um fundo de reserva, considerar opções de seguros etc. Quando o seu plano será pronto, não se esquece de revisá-lo regularmente, especialmente depois de eventos importantes, tais como o matrimónio, nascimento de filhos, etc.
O planeamento financeiro é um conceito amplo que inclui em si grande variedade de planos relacionados com pensão, fluxos monetários, seguros, investimentos, impostos, planeamento de herança, etc. Diferentemente de prazos de execução, os planos financeiros podem ser agrupados em prazo curto, médio e longo.
É necessário prestar uma atenção especial a cada componente do plano financeiro. Também, é importante analisar sua atual situação financeira e estabelecer os objetivos conforme suas prioridades. A composição de orçamento e elaboração de vários planos (acumular uma pensão, amortizar o crédito, etc.) é apenas metade de trabalho. É importante não apenas elaborar um plano financeiro seguro, mas também o seguir rigorosamente.
Um plano financeiro é um documento que permite apresentar sua situação financeira, seus objetivos vitais e métodos para alcançá-los. Normalmente, este plano é elaborado individualmente, seguindo a uma estrutura geral. Os principais componentes são: objetivos financeiros pessoais, plano de pensão, dados sobre receitas e despesas, seguros, dívidas e outros elementos importantes de sua vida financeira.
Um plano financeiro eficaz terá que ser elaborado individualmente, com base nos detalhes de seu orçamento, estilo de vida, situação familiar, capacidade para assumir os riscos, etc. Quando o plano será pronto, é importante mantê-lo atualizado e corrigi-lo em conformidade com sua situação financeira corrente.
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