A pirâmide financeira: ser ou não ser

2019.11.12 2019.11.12 A pirâmide financeira: ser ou não ser

Oleg Tkachenkohttps://www.litefinance.org/pt/blog/authors/oleg-tkachenko/

O que são as pirâmides financeiras e quais são? Os sinais de esquemas fraudulentos. Os esquemas mais ambiciosos da história. Se possível ganhar, participando nas pirâmides?

“A pirâmide é um engano”. Esta opinião é encontrada frequentemente, incluindo nos círculos financeiros. Em parte, podemos concordar com a mesma, porque uma parte maior dos esquemas fraudulentos que disfarçam sob uns projetos de investimento e negócio-startup são pirâmides comuns. Mas existem também pirâmides criadas especificamente para ganhos e representam uma direção individual em setor de investimentos (HYIP). Sobre o que são pirâmides financeiras e o que são, como reconhecer um esquema fraudulento e como ganhar com pirâmides, leia nesta revista. 

O que são as pirâmides financeiras e como reconhecer as mesmas

O que é a pirâmide financeira? A resposta que parece evidente, “O esquema financeiro, quando o lucro é pago aos clientes antigos à conta de novos clientes atraídos”, na realmente não é tão unificada. Um fato interessante: muitas pessoas erroneamente chamam a fraude clássica por pirâmides e pela primeira vez ouvem de que existe uma indústria HYIP, em que é possível ganhar o dinheiro real. Sim, com esforço.

A palavra “pirâmide” tornou-se uma palavra comum: assim nomeiam os projetos de risco, bolhas etc. As pessoas simplesmente não entendem como gera o lucro do projeto/startup e como este ou aquele esquema funciona, por isso, chamam de “pirâmide” tudo o que está fora do seu entendimento. E por enquanto, alguns dão dinheiro por tolice aos fraudadores, outros, por medo, mantêm o dinheiro debaixo da almofada, terceiros retiram lucros de projetos de alto risco, ganhando, incluindo também com pirâmides.

• Diga-me, é possível ganhar em um cassino, loteria, com apostas em casas de apostas ou pôquer, onde as regras do jogo são conhecidas evidentemente? Sim, é possível! Da mesma forma, é possível ganhar com participação em pirâmides financeiras, se tem conhecimento, experiência e velocidade de pensamento. Frequentemente, as pessoas que participam nestes projetos são governadas não pelo desejo de ganhar, mas por entusiasmo e emoções. E o que há de mal aqui se isto ajuda a aumentar avaliação de si mesmo e permite descansar?

Nesta revista, você aprenderá:

• O que é a pirâmide financeira e quais são?
• As diferenças entre a pirâmide financeira e fraude e projetos de alto risco.
• Mais famosos exemplos históricos de pirâmides financeiras.
• Como distinguir uma pirâmide de fraude.
• Como ganhar com uma pirâmide financeira (HYIP, em sigla inglesa) e minimizar os riscos.

Importante! Em nenhum caso conclamo a investir em vários tipos de pirâmides financeiras. Minha tarefa é mostrar o que é, como isto funciona e por que não deve ter medo do que parece incompreensível. A revista tem exclusivamente um carácter informativo, o investidor deve ser capaz de distinguir a fraude de pirâmides e projetos de alto risco (de risco) e além disso, saber avaliar os riscos e perspetivas de lucro. 

Se vale a pena arriscar com seu dinheiro - somente você decide!

Tudo o que você queria saber sobre as pirâmides financeiras e não apenas sobre as mesmas

Uma pirâmide financeira ou de investimento é um sistema de garantia de lucros para seus participantes existentes à conta de atração constante os fundos de novos participantes. As pirâmides podem ser registradas na forma de companhias inteiras ou projetos individuais. 

Os tipos de pirâmides financeiras por tipo de organização:

• Esquema de Ponzi. Uma pirâmide clássica em que os lucros são pagos aos participantes antigos à conta de novos. Os primeiros participantes conseguem recuperar, incluindo também o montante de investimentos básicos, em caso de falência da pirâmide. O lucro do investidor é uma porcentagem fixa de montante dos seus investimentos, formada à conta de novos investidores.

• Esquema MLM. Uma pirâmide multinível, cuja origem é o fundador que atrai condicionalmente os 10 investidores. Estes 10 investidores, por sua vez, atraem outros 10 investidores de cada, para que recebem 5% de valor do investimento (valor é condicional). Quanto maior o investidor na hierarquia ao fundador, maior sua comissão. Aqui, principal lucro do investidor é a comissão para atração de novos participantes.

Os tipos de pirâmides financeiras por essência de realização:

• As pirâmides que são tão. Os organizadores reconhecem o fato da pirâmide que não é fraude. Sua variedade é HYIPs (sobre estes falaremos abaixo). Uma das poucas opções é ganhar legalmente com as pirâmides e possibilidade de avaliar o risco.
• As companhias de investimento. As mesmas são fraudulentas, porque evidentemente enganam o investidor. Oferecem para investir em alguma ideia/elaboração única, prometem convincentemente o resultado e mesmo podem descrever o plano de negócios em termos gerais. Com uma análise mais profunda, a ideia de negócios e as etapas para sua realização implementação não resistir à crítica, e próprios organizadores desaparecem com o tempo. Um exemplo - pirâmide de criptomoedas OneCoin. Esta criptomoeda não existe, mas há um comentário negativo do regulador britânico FSA.
• A organização de crédito. A fraude com slogan: “Invista agora 100 dólares dos EUA e receba uma oportunidade de obter um empréstimo de 1000 dólares dos EUA a um juro bonificado”. A tentativa de disfarçar sob uniões de crédito.
• Outras formas organizacionais de pirâmides. 

Os ganhos com pirâmides financeiras estão relacionados à uma categoria individual de investimento, como ganhos na bolsa de valores mobiliários, depósitos bancários, Forex ou investimentos em antiguidades. A questão está exclusivamente em nível de risco. Um dos estudos realizados mostrou que apenas 4 pessoas, com um nível médio de conhecimento no campo da economia, finanças, com um domínio médio de hábitos do trabalho com os sistemas de busca e pensamento lógico, consegue identificar os sinais de pirâmide sem confundi-los com outros tipos de projetos. A entrada nesta área de investimento é categoricamente contraindicada para principiantes!

As pirâmides financeiras são frequentemente confundidas (unidas) com outros conceitos:

• Fraude. A fraude é ocultação conscientemente das informações sobre os riscos dum investidor potencial ou induzir o investidor em erro (mentira). Em outras palavras: se o organizador prometeu 20% de lucro por mês e não o pagou - é fraude. Se o organizador coletou dinheiro e desapareceu com o mesmo, é uma fraude. Se o organizador não avisou que existe o risco de perder dinheiro - é fraude. Mas se o investidor entende que ele participa em pirâmide, será difícil chamar isto como a fraude. Por exemplo, num site que agora não existe http://sergeymavrodi-mmm.net, em relação à Mavro havia um aviso honesto: é uma pirâmide.
• Bolha. Uma bolha é um mercado com ativos muitas vezes sobrevalorizados. Isto é um desvio significativo do valor dum ativo em relação ao seu custo fundamental. Às vezes, as criptomoedas são erroneamente chamadas de pirâmide, pressupondo que os investidores investem dinheiro real em moedas eletrônicas intangíveis, ou seja, em ar. Isto é uma interpretação errada. Uma criptomoeda é um ativo, cujo preço é determinado pelo preço de custo (eletricidade para mineração, despesas de elaboração da plataforma). As cotações de ativos são determinadas pela oferta/demanda, enquanto a pirâmide não possui um ativo e, portanto, não tem um preço.
• O financiamento coletivo e empréstimo entre pessoas. Apresenta por si uma plataforma que une as finanças das pessoas para realizar qualquer objetivo. O empréstimo entre pessoas é uma plataforma em que algumas pessoas chegam para obter dinheiro com crédito, outras - para o oferece por juros sobre o capital. Os riscos são suportados pelos próprios investidores. Infelizmente, uma parte dos projetos em plataformas de empréstimo entre pessoas são as pirâmides com sinais de fraude.
• Os projetos de risco. O investimento de risco é um investimento em projetos de alto risco, frequentemente em novos projetos/startups. Estes se distinguem de pirâmides que têm uma ideia específica, um plano para sua realização, bem como as ações reais dos organizadores do projeto (deferentemente de pirâmides, onde a ideia é chamada de “lenda”). Em caso de sucesso, os projetos de risco podem trazer superlucros, mas a probabilidade de sucesso é pequena.
• Os Programas de Investimento de Alto Rendimento ou em inglês, High Yield Investment Program (HYIP). Em teoria financeira, com este termo consideram um tipo de pirâmide que apresenta por si um projeto fraudulento com as promessas de pagar ao investidor uma alta percentagem. Isto não é mesmo assim. Tal projeto é realmente uma pirâmide, mas o investidor compreende perfeitamente em que está investindo e quais são os riscos, porque as pirâmides HYIP, desde ponto de vista lógico, não podem ser classificadas como fraudulentas. Em provar isto, existe uma indústria de HYIP individual com sua própria classificação, canais de comunicação e sites-monitores. Detalhadamente sobre isso vou contar abaixo.

As pirâmides financeiras mais famosas

1. Uma pirâmide de Charles Ponzi. Ponzi é considerado como primeiro criador do esquema de pirâmide clássico, que também é chamada em honra dele. Inicialmente, ele se ocupou com arbitragem, a revenda de mercadorias em diferentes países, ganhando com a diferença de preços. Em algum momento, em 1919, ele teve a ideia de ganhar com confiança. Ele ofereceu aos investidores os 50% de lucro por 90 dias. Os investidores não estavam interessados especialmente em fonte de lucro, por isso a empresa existia mais de um ano. Os problemas começaram quando um dos investidores intentou uma demanda insignificativa contra Ponzi, mas, segundo a mesma, o tribunal tinha o direito de congelar as contas da companhia e realizar sua auditoria. Então, um desfalque foi descoberto.

2. Uma pirâmide de Bernard Madoff. Uma pirâmide de Bernard Madoff. A negociata dessa pessoa é considerada o maior na história do trading bolseiro e investimento e apresenta por si um exemplo clássico duma pirâmide pura. Durante 20 anos, de acordo com várias avaliações, na administração do seu fundo estavam de 50 até 65 mil de milhões de dólares dos EUA com uma rentabilidade cerca de 12% anuais, quase sem risco. Pelo menos, era assim tudo isto parecia até o momento de sua falência.

O segredo do sucesso da Madoff Investment Securities estava em vários fatores:

• A estabilidade dos pagamentos de lucros. Os 12% garantidos não eram um montante tão grande para despertar as suspeitas. Mas ainda assim, a taxa foi superior de à média do mercado.
• A lenda bem elaborada. Os investidores, entre os quais grandes bancos, fundos de cobertura, investidores privados de todo o mundo, estavam seguros de que o sucesso estava relacionado com propriedade de informações privilegiadas. E o fato de que a volatilidade praticamente ausentava, não alertou ninguém. A reputação. Os investidores de fundo eram pessoas e corporações com tal estatuto que ninguém duvidava em honestidade de Madoff.

No auge da crise de 2008, ao mesmo tempo, alguns grandes investidores decidiram retirar dinheiro do fundo. E aconteceu que não há dinheiro para pagar. Os prejuízos dos investidores constituíram mais de 20 mil de milhões de dólares dos EUA, embora mesmo Madoff chamou os montantes duas vezes mais (cerca de 50 mil de milhões). A investigação mostrou que pelo menos, nos últimos 13 anos, Madoff não havia realizado nenhumas operações na bolsa. A sentença - 150 anos de prisão.

É interessante, que os auditores, por causas desconhecidas, não viram os sinais da pirâmide. Após a falência da Enron (o auditor de “Grande cinco”, Arthur Andersen, deixou de existir), a pirâmide de Madoff é mais um exemplo notável de que mesmo relatórios de auditoria ou estatuto de investidores não é garantia para regresso de investimentos.

3.“Granja de formigas” de Wang Feng. Esta pirâmide pode ser chamada com seguro de protótipo de HYIP, por causa duma lenda convincente. E apenas o fato de que as pessoas acreditarem nessa lenda, a leva à categoria de pirâmides.

Em 1999, um chinês empreendedor construiu o seguinte negócio. Todos que deseja poderia, por 1500 de dólares dos EUA, comprar uma caixa com formigas especiais e criá-las. Dentro de 90 dias, Wang Feng os comprou de volta com um preço que oferece um lucro cerca de 30-32% anuais. Segundo a lenda, as formigas eram usadas para objetivos farmacêuticos e para sua criação foi usada terceirização (outsourcing). Durante 14 meses, a “granja de formigas” se tornou tão bem-sucedida que caiu na nomeação “melhor projeto empreendedor do ano”. Quando a circulação atingiu 2 mil de milhões de dólares EUA, a empresa faliu. A sentença - pena de morte.

4. МММ. O projeto em episódios de Sergey Mavrodi é um exemplo universal da simbiose de pirâmide financeira e de HYIP. Inicialmente criado em 1989, o projeto se transformou numa pirâmide clássica em 1994. As emissões de ações e bilhetes MMM, títulos e outros instrumentos - tudo isto incentivou as pessoas a investir em “última esperança” nos difíceis anos 90 para a Rússia. Aqueles que foram os primeiros e que rapidamente retiraram dinheiro nos primeiros meses realmente ganharam. O que não pode dizer sobre os restantes, de acordo com várias avaliações, 10-15 milhões de pessoas.

Após a primeira série do MMM, começou a hora de HYIPs: МММ-2011, МММ-2012, HYIP de criptomoedas MMM Global Republic of Bitcoin etc. Notavelmente que todos estes projetos foram promovidos ativamente em diferentes países do mundo: China, Tailândia, Nigéria, Peru, Gana. Mesmo foi uma tentativa de promover a criptomoeda Mavro (que na realidade, não tem nada comum com tokens). É lógico que todos os estes caíram no esquecimento, existindo 1-2 anos, em média. Estes projetos poderiam ser chamados as pirâmides, se não existia um facto: no site de alguns de mesmos havia um aviso sincero sobre os riscos. Mas alguém lê estes avisos?

• A pergunta para o pensamento. Se sistema de pensões de países individuais pode ser chamado de pirâmide financeira? Os descontos de imposto ao fundo de pensão da população que capaz de trabalhar vão para pagamentos de pensão para aqueles que já se aposentaram até neste momento. Ou seja, pagamentos para uns ocorrem à conta de ingresso de outros (pirâmide?). Em caso de queda da taxa de natalidade, pode chegar um momento, quando haverá tantos pensionistas no país que os descontos não poderão cobrir as despesas atuais. Por enquanto o problema está resolvido por aumento de nível da idade da pensão ou financiamento de terceiros. Mas tal situação é possível, concorda?

As pessoas públicas estão envolvidas em pirâmides financeiras de várias escalas. Por exemplo, a pirâmide “Cashberi” que faliu na Rússia no fim de 2018 foi publicitada por Nikolai Baskov, Valery Meladze e Anfisa Chekhova. 

Em 1981, uma pirâmide de companhias inexistentes (descoberta em 2006) que levou à perda cerca de 300 milhões de dólares dos EUA, foi criada por Lou Pearlman. Além disso que sua pirâmide entrou em TOP-10 de maiores na história, ele é conhecido como criador e produtor de grupos famosos The Backstreet Boys e N‘Sync.

Como identificar uma pirâmide financeira

É bom se os organizadores avisam honestamente que o projeto é uma pirâmide. E se não? Então preste a atenção às seguintes recomendações.

Os sinais duma pirâmide financeira (como distinguir uma pirâmide de um projeto de risco):

• A garantia de alta rentabilidade sem riscos. A rentabilidade é garantida apenas com depósitos bancários. Ninguém pode garantir um lucro em qualquer investimento, tanto mais que frequentemente está acima de 100% anuais. Se um lucro de investimento é maior do que o lucro gerado pelo produto do projeto (se o mesmo existe em geral), você tem uma pirâmide.
• A falta de informações detalhadas. Não há dados sobre organizadores, endereços, dados de registro. Não há oferta/acordo, não há detalhes em relação à atividade da companhia. Existem apenas promessas coloridas e nenhuma confirmação dum produto realmente criado.
• Alto componente de mercadologia, incluindo programas de parceiro e de bônus. A tarefa da pirâmide é atrair os investidores. Por isso, será acentuado em slogans atraentes de publicidade e opções que empurram ao investimento, tais como: “Traga um amigo e ganhe +5% à aposta” ou “Invista agora e ganhe 5% de bônus“, etc. A publicidade obsessiva, em vez de descrição a essência, é um sinal duma pirâmide
• Os erros evidentes do site do projeto. Os comentários fraudulentos evidentes com fotos de pessoas inexistentes (tiradas da Internet), links que não funcionam, falta de correspondência entre as informações em diferentes pestanas, site de uma página etc. 
• A falta de informações sobre a responsabilidade ante de investidor. É um sinal adicional, mas não o principal. Ainda assim, os riscos são suportados pelo próprio investidor e na oferta pode escrever qualquer coisa. Mas se a atenção não é prestada a este momento, faz sentido pensar.
• A organização do processo de investimento. As pirâmides não prestam atenção especial ao mesmo processo de transferência de dinheiro. Não é previsto um procedimento de verificação, não é previsto um sistema de segurança/proteção de senha (por exemplo, é oferecida a confirmação de dados mediante de redes sociais) - você tem uma pirâmide.

E, é claro, verifique os comentários sobre o projeto, antes de decidir a investir o dinheiro no mesmo. Preste atenção à alternância de comentários positivas e negativas, os detalhes indicados nos mesmos, verifique a unicidade dos comentários mediante dum programa antiplágio. Infelizmente, os mesmos frequentemente são falsos. 

Forex é um global mercado financeiro mundial e fraudadores também são frequentemente encontrados entre seus participantes. Todas as recomendações acima citadas são atuais para a análise da honestidade duma companhia de corretagem. Mas, infelizmente, como mostra a prática, nem a licença do regulador, nem estas recomendações, não sempre salvam de erros (um exemplo - MMCIS, Panteon Finance). Um conselho: monitorize periodicamente as ações dos organizadores do projeto em que investiu e retirar o dinheiro com as primeiras dúvidas.

Como ganhar, participando em pirâmides financeiras

Entre as categorias de pirâmides financeiras, existe apenas um tipo de mesmas que pode ser interessante do ponto de vista da obtenção do lucro, isto é um HYIP. Sob este termo, uma pirâmide já é prevista, onde cada participante seguinte fornece o lucro aos anteriores. O investimento em HYIPs é um jogo, onde principalmente, conseguir “parar a tempo”. Aqui não há reguladores, tudo acontece apenas na Internet e mediante de carteiras anônimas. Portanto, em caso de erro, pode esquecer sobre dinheiro. Mas o entusiasmo vale a pena, porque esta indústria está em demanda estável

Os tipos de HYIPs:

1.Conforme de nível de rentabilidade:

• Conservador (até 10% mensalmente).
• Com rentabilidade moderada (10-50% mensalmente).
• Com o nível alto de rentabilidade (mais de 50% mensalmente).

Quanto maior a rentabilidade, mais rápido ocorrerá o engano (falência do projeto). Os “macróbios” existem1-2 anos e mais; os “projetos de curta duração” começam enganar dentro de alguns dias. A questão é em envolvimento (informação e entusiasmo) de potenciais investidores.

2. Conforme a estrutura organizacional:

• Com uma lenda (ideia). Estes HYIPs são frequentemente confundidos com os projetos de risco.
• Sem uma lenda. Não faz sentido em mesma, todos os participantes entendem em teoria em que participam.
• Os jogos económicos. Aqui é necessária uma entrada, o investidor recebe dinheiro por superação dos níveis. A lenda não é necessária aqui.

3. Os jogos económicos. Aqui é necessária uma entrada, o investidor recebe dinheiro por superação dos níveis. A lenda não é necessária aqui.

As “guias” na indústria de HYIPs são os sites de monitoramento, ou seja, as plataformas que acumulam HYIPs. As mesmas estão interessadas em comissões de publicidade. Portanto, se vê um estatuto “Paga” em frente de projeto, não confie neste. Os exemplos destas plataformas (sem os fins publicitários!!! Foram tomados os primeiros links dos sistemas de busco conforme a solicitação!): https://besuccess.ru/spisok-finansovyx-piramid-2015 (não vê o ano no link, a atualização é mais nova).

“Se o processo não pode ser interrompido, o mesmo precisará de ser encabeçado”. Quem não quer ser investidor, pode tornar-se um organizador. Para isto precisa:

• Criar uma ideia (lenda). Aqui é mais importante criar um caminho para atrair os investidores (bônus, programa de parceiro etc.).
• Criar um site. Existem os construtores gratuitos com soluções de desenho prontas. Mas pode solicitar também a sua elaboração. Quanto o site mais atraente, mais atrairá os investidores. A imagem cria uma impressão positiva.
• Comprar um script. Isto é a base na qual o site irá funcionar. É possível comprar um modelo e modificá-lo, pode solicitar um projeto individual. O recurso mais popular de venda dos mecanismos para HYIPs (scripts) - https://www.goldcoders.com. 
• Resolver os problemas técnicos: domínio, alojamento web (hosting). Comprar API (soluções de software para o site - contadores, sistemas de pagamento)
• Realizar uma campanha de mercadologia. Em primeiro lugar, seja colocado nos principais sites-monitores.

O montante do investimento sem despesas de mercadologia constituirá pelo menos 2-3 mil dólares dos EUA.

Está interessado na questão, como determinar o início em breve do engano do HYIP? Pergunte a mesma nos comentários e eu prepararei obrigatoriamente uma revista sobre este tema!

Se você está interessado na indústria de HYIPs, deseja aprender como filtrá-los, distinguir os projetos reais de projetos fictícios (fraudulentos), obter uma instrução passo a passo sobre o investimento, escreva em comentários. Se este tema for interessante, vou preparando uma revista individual sobre isso.

Mais uma vez, acentuo a atenção ao fato de que a indústria HYIPs e pirâmides financeiras para investimento é um segmento de alto risco. Se você ainda deseja tentar as suas forças com o mesmo, darei algumas recomendações:

• Participe apenas nos projetos que alertam honestamente sobre o esquema da pirâmide e os riscos potenciais. Se existe a menor sugestão de fraude, não arrisque.
• Invista em reinicializações (reinício do HYIP). Isto é pelo menos uma pequena confirmação de que os organizadores estão focados em perspetiva de longo prazo.
• Psicologicamente, submeta antecipadamente com perda de dinheiro.
• Escolha HYIPs e pirâmides apenas de “fontes oficiais”, plataformas, sites-monitores criados para estes objetivos.
• Invista apenas nos estágios iniciais do ciclo de vida do HYIP (ou seja, no momento de sua criação).
• Retire o dinheiro mais rápido possível. Pela primeira vez, invista um pequeno montante e tente retirá-lo para garantir que isto pode ser feito.

O que fazer, se você se torna um participante vitimado da pirâmide financeira

Infelizmente, submeter-se com o fato de que o dinheiro já não pode ser regressado. Para corretoras Forex existe um procedimento de chargeback ou apresentar uma reclamação ao regulador, para pirâmides não existe tal procedimento. Você entendeu, em que investe o dinheiro e você mesmo é único responsável por sua decisão. Quaisquer tentativas para provar algo dirigindo-se a um tribunal ou a outra maneira é uma perda de tempo. O tempo é dinheiro! Se ficou enganado, aprende valorizar o seu tempo. Em vez de “buscar a verdade”, busque novos caminhos em que poderá ganhar!

Conclusão. Não preciso temer as pirâmides financeiras! Qualquer pirâmide é um projeto. E a tarefa do investidor potencial é uma análise profunda de sua pré-história e perspetivas. Mesmo você é o responsável pelo seu dinheiro e avalia o nível de risco. Existe a menor dúvida, sente falta de conhecimentos, não está pronto para perder dinheiro - mesmo não tente! Existe o entusiasmo, é interessante dominar uma nova direção, você possui excelentemente as habilidades de busca de informações - então, atreva! Por sua parte, a equipe da LiteFinance está disposta para ajudar a você em qualquer momento!

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