Inversiones a corto plazo

2024.03.28 2024.03.28 Inversiones a corto plazo

Oleg Tkachenkohttps://www.litefinance.org/es/blog/authors/oleg-tkachenko/

Las inversiones a corto plazo se entienden como la colocación de los fondos libres en diversos activos de renta fija por un corto tiempo con el fin de obtener ingresos rápidos.

Los inversores a corto plazo son personas o usuarios que:

• Son reacias al riesgo. Prefieren inversiones financieras rápidas y luego retirar su dinero sin demora una vez que el beneficio se vuelve tangible. No están psicológicamente preparados para esperar mucho tiempo y, a menudo temen un caso de fuerza mayor, que pueda devaluar su dinero.
• Entienden superficialmente las especificaciones de inversión, no saben cómo evaluar los riesgos y otros factores influyentes. o no tienen tiempo para hacerlo.
• Son “aventureros emocionales”. Quieren ver resultados rápidos y tangibles lo más rápido posible: son aficionados al scalping, a las estrategias Pump & Dump en activos de alto riesgo, a los esquemas piramidales y a los proyectos HYIP.

En este resumen profundizaré sobre las inversiones a corto plazo, sus ventajas, desventajas y riesgos. Daré ejemplos y también hablaré sobre las reglas para equilibrar las inversiones a corto plazo cuando se construye una cartera de inversión y cómo reequilibrarla.

¿Qué son las inversiones a corto plazo?

No existe una definición precisa de "inversión financiera a corto plazo" gracias a que "a corto plazo" significará diferentes periodos de tiempo para diferentes grupos de activos. Por ello, yo diría que "inversiones a corto plazo" significa explotar una idea de inversión o un evento que se supone que se producirá en un tiempo cercano, seguido del retiro de dinero del activo. Si una estrategia prevé ganancias sistemáticas en función de una serie de eventos sin retirar la inversión, se le puede llamar estrategia de mediano y largo plazo.

La naturaleza a corto o largo plazo de una inversión está definida por la frecuencia con que se producen los acontecimientos que afectan fundamentalmente al precio del activo. Cuando se habla de "corto plazo”, implica invertir dinero en activos de gran liquidez, es decir, activos corrientes que pueden comprarse y venderse rápidamente con un margen mínimo.

Algunos ejemplos:

• En contabilidad, las inversiones a corto plazo se refieren a los activos circulantes utilizados en un período inferior a un año. Las inversiones a largo plazo son superiores a un año.
• En la inversión clásica (depósitos bancarios, bonos del gobierno, fondos de inversión y mutuos), las inversiones a corto plazo se refieren a invertir en el plazo de 1 mes.
• En el trading activo de acciones y de Forex, las estrategias a corto plazo implican la apertura de operaciones de hasta 1 día. Incluyen estrategias de scalping e intradía.

Hay dos opciones de ganar con las mejores inversiones a corto plazo: aprovechando los spreads (la diferencia entre el precio de compra y venta de un activo) y ganando intereses.

Objetivos de inversión a corto plazo:

1. Proteger el dinero libre de la inflación. Por ejemplo, podemos invertir el exceso de efectivo en depósitos y títulos del gobierno.

2. Ganar dinero a partir de un acontecimiento fundamental concreto. Por ejemplo, comprar acciones de Amazon antes de la publicación de resultados financieros y venderlas después de que el precio haya subido.

3. Ganar con la negociación activa y minimizar los riesgos. Ejemplos:

   • Scalping. La dirección del precio no es importante para los traders. Ganan dinero con cualquier movimiento a corto plazo.

   • Social Trading. Un inversor puede copiar las señales de alto riesgo de un trader y luego cerrar operaciones un poco antes con ganancias moderadas y un riesgo mínimo.

4. Ganar experiencia en inversiones. Los inversores principiantes no se arriesgan a hacer inversiones a largo plazo sin planificación.

Las 10 mejores opciones de inversión a corto plazo

Cada una de las siguientes opciones puede rendir entre un 0,5 % y 100% anual o más en 1 día o en unos meses. Todas ellas son inversiones a corto plazo y presentan distintos niveles de riesgo.

Opciones de inversión a corto plazo:

1. Depósitos bancarios a corto plazo, depósitos a la vista, cuentas de ahorro de alto rendimiento.

Depósitos por un período de 7-30 días y depósitos que pueden retirarse inmediatamente a solicitud de los clientes o usuarios.

Ventajas:

• Fiabilidad. Los depósitos bancarios a plazo fijo están asegurados. En Estados Unidos, por ejemplo, se ocupa de ello la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC).
• Bajo umbral de entrada.

Desventajas:

• Baja rentabilidad (por el tipo de interés) que no siempre alcanza a cubrir la inflación.

Otro ejemplo de inversión a corto plazo son los certificados de depósito. Son valores emitidos por los bancos y acreditan que el depositante ha abonado dinero en una cuenta bancaria.

2. Préstamos P2P.

Existen compañías y plataformas micro financieras donde personas físicas prestan dinero a otras personas físicas. Un período de inversión oscila desde unos días hasta unos meses.

Ventajas:

• La rentabilidad es mucho mayor en comparación con los depósitos bancarios.

Desventajas:

• Alto riesgo. Dichos depósitos no están asegurados y existe una alta probabilidad de no recuperar el dinero, asimismo estas plataformas pueden quebrar, o pueden ser fraudes financieros.

Una alternativa a los préstamos P2P puede ser el crowdlending. Los inversores son personas físicas y los prestatarios son personas jurídicas. Aquí es más probable que recupere su dinero con ganancias que con los préstamos P2P. Sin embargo, el período de inversión es más largo, de 1 mes en adelante.

3. Bonos del Tesoro, bonos del gobierno y bonos municipales.

Ventajas:

• Están garantizados por el gobierno y tienen un nivel mínimo de riesgo.

Desventajas:

• Tienen una rentabilidad comparable a la tasa de inflación.

4. Activos del mercado bursátil: acciones, bonos corporativos, futuros de materias primas, etc.

Por ejemplo, una estrategia de inversión a corto plazo puede ser comprar acciones antes de la publicación de informes financieros. Ese será el trading a corto plazo basado en el análisis fundamental.

Ventajas:

• Amplia gama de instrumentos que permite crear una cartera de inversión equilibrada y diversificada.
• Riesgos relativamente moderados.

Desventajas:

• Rentabilidad relativamente baja a corto plazo.

5. Fondos de inversión, fondos de inversión a corto plazo, fondos mutuos a corto plazo.

Implica la transferencia de dinero en gestión fiduciaria. Los principales activos de inversión son los activos bursátiles, los metales, las materias primas, los depósitos bancarios, bienes inmuebles, etc.

Ventajas:

• Regulación estricta por la ley para minimizar los riesgos de inversión.
• Umbral de entrada relativamente bajo.
• El inversor no necesita conocer los detalles financieros ni el análisis del mercado.

Desventajas:

• Sin garantía de rentabilidad, posibilidad de pérdida.

6. Compra de moneda extranjera.

En bancos, casas de cambio, negociación de pares de divisas en la bolsa de valores, mercados bursátiles o extrabursátiles.

Ventajas:

• Para un ciudadano común, posibilidad de proteger el dinero de la hiperinflación a corto plazo.
• Para el trader e inversor, posibilidad de ganar con las fluctuaciones de tipos de cambio a corto plazo.

Desventajas:

• Para un ciudadano común, solo es protección contra la inflación, sin rentabilidad alguna. Sin garantías, posibilidad de pérdidas.
• Para el trader activo, riesgo relativamente alto.

7. Inversiones pasivas en Forex: social trading y algunas otras opciones.

Consiste en abrir una cuenta con un bróker y copiar operaciones de traders profesionales en su cuenta.

Ventajas:

• Bajo umbral de entrada. Por ejemplo, el depósito mínimo en LiteFinance es 50 dólares estadounidenses.
• Posibilidad de diversificar y minimizar riesgos mediante la creación de una cartera óptima de mejores traders. Más información sobre el social trading en el artículo “PAMM o social trading: qué debe elegir un inversor”.

Desventajas:

• Se requieren conocimientos de gestión de riesgos y negociación. Un inversor necesita saber bastante sobre las estadísticas de negociación y tipos de estrategia.

8. Inversiones en activos de alta liquidez.

Todo lo que pueda generar ganancias rápidas a corto plazo. Por ejemplo, inversión en IPO, inversiones y monedas de colección.

Ventajas:

• Rentabilidad eventual del 10% o más en 1-30 días.

Desventajas:

• Alto riesgo de sobreestimar las perspectivas de un activo.
• Dificultad para encontrar activos prometedores.

9. Criptomonedas.

La volatilidad de las criptomonedas es de 0,5-5% por día: uno de los instrumentos más rentables y de mayor riesgo para inversiones a corto plazo.

Ventajas:

• Alta rentabilidad. Unos pocos días bastan para recuperar el margen y las comisiones.

Desventajas:

• Alto riesgo. La volatilidad de hasta un 5% diario significa que la pérdida de un inversor puede ser igual de alta.
• Difícil de pronosticar. Los inversores institucionales que afectan el precio de mercado son impredecibles.
• Margen alto.

10. Proyectos (HYIP).

Esquemas financieros piramidales en línea que no ocultan su esencia, son el activo de inversión a corto plazo favorito de los amantes de las aventuras y ante todo buscan la emoción del juego.  

Ventajas:

• La rentabilidad puede llegar al 100% y más en pocos días.

Desventajas:

• La probabilidad e ganar es similar a la de ganar en un casino o en la lotería.

Esta lista son sólo algunos ejemplos de inversiones financieras a corto plazo con diferentes niveles de riesgo. ¡Siéntase libre de añadir algunas sugerencias más a esta lista en la sección de comentarios en nuestro sitio web si las tiene!

Ventajas de las inversiones a corto plazo

1. Oportunidad para ganar rápidamente con el análisis fundamental.
   • Ejemplo: el 30 de julio de 2020, Apple Corporation publicó sus resultados financieros del tercer trimestre. Un incremento del 11% de los ingresos y del 18% en el beneficio neto por acción provocaron una subida inmediata de las cotizaciones.

   Igualmente, es posible ganar dinero con la publicación de las estadísticas Nonfarm Payrolls. Más detalles sobre cómo hacerlo, léalo en el artículo “Qué es Nonfarm Payrolls en Forex y cómo ganar dinero con ello”.

2. Suele tener un umbral de entrada relativamente bajo. Por ejemplo, basta con 50-100 dólares US para invertir en CFD sobre acciones, materias primas y pares de divisas.  El monto mínimo de inversión en el depósito es 500 dólares estadounidenses.
3. Posibilidad de retirar las inversiones rápidamente en efectivo. Por ejemplo, muchos fondos mutuos a largo plazo no permiten retiros anticipados de dinero. Si ocurre un evento de fuerza mayor (una pandemia, una nueva crisis económica), un trader verá crecer sus pérdidas.

   La principal ventaja de las inversiones a corto plazo es la posibilidad de retirar el dinero rápidamente y obtener beneficios. Aunque las inversiones a corto plazo incurren en diferentes niveles de riesgo, este tipo de inversión se considera una opción mejor que las inversiones a largo plazo.

¿Cómo es la inversión a corto plazo?

El social trading es una de las opciones de inversión a corto plazo más atractivas por varias razones:

• Umbral de entrada bajo: depósito mínimo de 50 dólares estadounidenses.
• Basta con tener conocimientos básicos de economía y trading. Puede copiar automáticamente las operaciones de los traders profesionales sin entrar en detalles de su estrategia ni seguir las noticias.
• Puede en cualquier momento desconectarse de las señales del trader.

Sólo tendrá que:

• Abrir una cuenta y hacer un depósito. Enlace aquí.
• Elegir uno o varios traders del ranking. Para ello, haga clic en el botón "Copiar" en la barra de herramientas del Área Personal y elija, por ejemplo, los traders con la máxima renta o nivel de riesgo mínimo. El nivel de riesgo es calculado automáticamente por el sistema de gestión de riesgos de LiteFinance.

Es recomendable que los inversores principiantes a corto plazo elijan traders bajo los siguientes criterios:

• Por nivel de riesgo: 1 o 2.
• Por el número de inversores copiadores: más de 100.
• Por el período de negociación: desde 6 meses.
• Por la duración de una operación en el mercado:  hasta varias horas intradía.
• Por el nivel de rentabilidad: cuanto más alto, mejor.

Más información sobre cómo elegir traders para copiar sus operaciones en el artículo sobre Social trading.

Cómo elaborar un balance para inversiones a corto plazo

Un balance es el estado de la situación financiera de una empresa en un período determinado. Un balance consta de dos partes:

1. Los activos son recursos que una empresa posee y espera que generen beneficios futuros. Estos son recursos propiedad de una empresa o lo que la empresa debe a otras personas: Por ejemplo, dinero o cuentas por cobrar. Los activos incluyen:

• Activos no corrientes: activos de baja liquidez. Bienes inmuebles, activos fijos, equipos, activos intangibles, inversiones de capital, etc.
• Activos corrientes: activos de alta liquidez. Inversiones financieras corrientes a corto plazo: depósitos, valores, etc.; cuentas por cobrar; dinero; existencias. El término "cuentas por cobrar" también se conoce como crédito mercantil.

2. Los pasivos son obligaciones de la empresa frente a terceros. Son las deudas que supondrán una futura salida de dinero de la empresa. Los pasivos incluyen:

• Capital - capital autorizado, reserva de capital, resultados de revalorización, beneficios no distribuidos.
• Pasivo a corto y largo plazo: cuentas por pagar, deuda, etc.

El balance siempre está equilibrado, la parte izquierda siempre igual a la derecha:

Activo = Pasivo + Capital

Las inversiones a corto plazo en el balance incluyen:

• Depósitos de hasta 1 año.
• Compra de valores: acciones de empresas, bonos del Estado y de empresas, inversión en certificados de depósito, etc.
• Emisión de préstamos a corto plazo.

Desde un punto de vista de la contabilidad, todo lo anterior se aplica a las personas jurídicas, es decir, las empresas. Asimismo, también se aplica a los inversores privados. En principio, el balance de una cartera de inversión consiste en diversificar sus activos en función del plazo, con distintos niveles de liquidez, riesgo y rentabilidad.

Un balance que muestre los activos en líneas separadas permite planificar la información:

• Llevar el nivel de rentabilidad a un único denominador. Por ejemplo, expresa la rentabilidad total en "% anual".
• Comparar el nivel de riesgo en distintos periodos y relacionar el riesgo de pérdida entre activos.
• Identificar los instrumentos más rentables y los menos rentables a corto plazo.

Revisar periódicamente la cartera de inversión a corto plazo y el cambio en su composición se denomina reequilibrar.

Ejemplos de inversiones a corto plazo en el balance

Veamos cómo crear y optimizar un balance de inversión a corto plazo utilizando un ejemplo de copia de operaciones en el social trading.

Paso 1. Formación de balance inicial. Añada a la cartera 3 traders que cumplan los siguientes criterios:

• Nivel de riesgo: inferior a 3.

• Duración de la cuenta: desde 6 meses.

• Número de suscriptores-inversores: no menos de 50.

• Rentabilidad por 1 mes: desde 3%.

Es una cartera conservadora con un nivel mínimo de riesgo. Lo ideal sería también diversificar la cartera por estrategias y por tipo de activos. Por ejemplo, copiando operaciones de traders que operan con pares de divisas, acciones y materias primas.

Paso 2. Elaboración de balance. Este no es un balance con activos y pasivos, sino un cuadro para anotar las inversiones financieras a corto plazo y el reequilibrio.

Mi capital de trabajo es de 100 USD y el plazo de inversión es 1 mes. Antes de distribuir el dinero entre los tres traders, verifico sus curvas de rentabilidad de 3 meses y los activos con los que operan. Los activos son todos diferentes: diferentes pares de divisas y copia de operaciones ocasional. Por cierto, siempre muestran beneficios. Las curvas de rendimiento son más interesantes:

1. Gerakan Rahsia:

Con un nivel de riesgo relativamente bajo de "2", el equity es ascendente, pero inestable.

2. Leophamtrader:

El nivel de riesgo es “3”. Aunque el equity a 3 meses está creciendo, el periodo más largo muestra inestabilidad en la negociación.

3. NoDamage:

Con un nivel de riesgo "3” la curva de depósito a 3 y 6 meses está creciendo establemente.

Por lo tanto, invertimos el 50% en el tercer trader más exitoso y estable, el 20% en el segundo trader y el 30% en el primer trader de menor riesgo.

Paso 3. Reequilibramos las inversiones a corto plazo. Dado que el período de inversión es de 1 mes, revisamos la cartera semanalmente. Hay tres formas de reequilibrar una cartera:

• Retirar las ganancias del trader con más éxito y reinviértalas nuevamente en dicho trader.
• Depositar en la cuenta e invertir en el trader menos exitoso para cubrir sus pérdidas, con la esperanza de que la reducción sea temporal.
• Retirar las ganancias del trader más rentable y reinviértalas en el trader menos exitoso. Sin embargo, recuerde que los factores de rentabilidad no garantizan el éxito futuro. El mercado es cíclico y la pérdida actual puede generar ganancias en el futuro.

Una semana después vemos el siguiente resultado:

El primer y el tercer trader obtuvieron beneficios en una semana, aunque no alcanzaron los resultados mensuales promedio. El segundo trader sufrió pérdidas y el nivel de interés en él ha caído. En general, la inversión generó ganancias en una semana.

Marqué la última columna en naranja y la dejé vacía. Usted rellénela de acuerdo con su estrategia. O deje todo como está, o reequilibre su cartera utilizando cualquiera de los tres métodos anteriores, cambie de trader o añada más traders a la cartera, así cada semana. Puede descargar la plantilla de la tabla en Excel aquí.

Creo que, en general, el significado y el principio del balance de inversiones a corto plazo están claros. Si tiene alguna pregunta o duda, pregunte en los comentarios. Siempre estaré encantado de ayudar.

Conclusión

Una estrategia de inversión a corto plazo permite obtener beneficios rápidos con un depósito relativamente pequeño. El nivel de rentabilidad depende del nivel de riesgo: los depósitos apenas pueden amortizar la inflación, mientras que las criptomonedas pueden generar ganancias del 1-2% o más en unos pocos días.

Al formar una cartera de inversiones a corto plazo, el inversionista debe tener en cuenta los siguientes factores:

• Horizonte temporal. Desde unos minutos hasta 1 año.
• Nivel de riesgo. Las líneas de balance pueden clasificarse de menor a mayor riesgo.
• Nivel de rentabilidad y liquidez de los fondos.

Recuerde reequilibrar y optimizar su cartera de inversiones para maximizar la rentabilidad con un riesgo moderado.

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