Os investimentos de curto prazo são geralmente entendidos como a colocação de fundos livres em variados ativos de curto prazo com objetivo de obter lucro rápido.
Os investidores de curto prazo são pessoas que:
- Não estão vocacionados para risco. Eles preferem investir rapidamente e do mesmo modo retirar o dinheiro, "apalpando" o lucro efetivo. Eles não estão dispostos a esperar muito tempo e temem frequentemente à força maior que desvalorizará o seu dinheiro.
- Conhecem superficialmente a específica do investimento, não sabem avaliar os riscos e fatores influentes. Ou não têm tempo para isso.
- "Aventureiros emocionais". Querem obter tudo e já e o mais rápido possível, amantes de escalpamento, da estratégia Pump&Dump em ativos altamente arriscados, pirâmides e projetos de investimento de alto rendimento.
Nesta revista, vou a analisar a essência dos investimentos de curto prazo, as suas vantagens, desvantagens e riscos. Vou dar exemplos e também contarei sobre as regras da contabilidade de investimentos de curto prazo ao formar uma carteira de investimento e sobre somo realizar o seu reequilíbrio.
Neste artigo analisaremos:
O que são investimentos de curto prazo?
Não existe término exato "investimentos financeiros de curto prazo", porque para diferentes grupos de ativos o conceito "de curto prazo" vai a significar diferente intervalo de tempo. Por isso, eu formularia o término assim: investimentos de curto prazo é o processamento da ideia de investimento ou evento que deve ocorrer nos próximos tempos com a seguinte retirada de dinheiro do ativo. Se a estratégia pressupõe o ganho sistemático com uma série de acontecimentos sem retiradas de investimentos, os mesmos podem ser relacionados aos prazos médios e longo.
Os investimentos de prazos médio ou longo são determinados com que frequência ocorrem os acontecimentos que afetam cardialmente o preço do ativo. Quando se referem ao "curto prazo", pressupõem os investimentos de dinheiro em ativos de alta liquidez, ou seja, ativos atuais, que podem ser rapidamente comprados ou vendidos com margem mínima.
Alguns exemplos:
- Na contabilidade, os investimentos de curto prazo incluem ativos circulantes até um ano. Mais de um ano são investimentos de longo prazo.
- No investimento clássico (depósitos bancários, títulos governamentais, fundos de investimento a quotas), os investimentos de curto prazo são investimentos para o prazo de 1 mês.
- Em trading bolsista ativo e Forex sob estratégias de curto prazo percebem a abertura de operações com duração até 1 dia. Aos mesmo se relacionam escalpamento, as estratégias intra-diárias.
Há duas opções para ganhar em melhores investimentos de curto prazo: ganho com diferença entre o preço de compra e venda do ativo e recebimento do lucro porcentual.
Os objetivos do investimento de curto prazo:
- Proteger os fundos disponíveis da inflação. Por exemplo, o excesso de dinheiro em efetivo, que "está debaixo de almofada", é investido em depósitos e títulos governamentais de dívida.
- Ganhar dinheiro com individual evento fundamental. Por exemplo, comprar as ações da Amazon antes de publicação dos resultados financeiros e vendê-las após o crescimento das cotações.
- Ganhar com trading ativo, minimizando os riscos. Exemplos:
- O escalpamento. Para o trader não importa em que direção o preço vai a mover-se. Ele ganhar com qualquer movimento de curto prazo.
- Trading social. O investidor vê que trader ganha dinheiro pelas estratégias com alto risco e, copiando os seus sinais, fecha as operações antecipadamente com pequeno lucro e risco mínimo.
- Obter experiência de investimento. Os investidores principiantes não se arriscam a investir dinheiro para longo prazo.
TOP 10 de melhores opções de investimento de curto prazo
Cada uma destas opções pode trazer de 0,5 até 100% anuais e superior num dia ou alguns meses. Todas as mesmas relacionam-se aos investimentos de curto prazo e têm diferente nível de risco.
1. As opções de investimento de curto prazo:
- Depósitos bancários de curto prazo, depósitos à demanda, contas de poupança de alto lucro. Os depósitos de prazo de 7-30 dias e os depósitos que podem ser retirados pela primeira solicitação do cliente.
Vantagens:
- Firmeza. Os depósitos bancários em limite afixado estão assegurados. Por exemplo, nos EUA, disto se ocupa a Corporação Federal de Seguro de Depósitos (FDIC).
- Pequeno umbral de entrada
Desvantagens:
- Rentabilidade baixa que nem sempre sobrepõe mesmo a inflação.
Mais um exemplo de investimentos de curto prazo são os certificados depositários. São títulos emitidos pelos bancos e que confirmam o depósito de dinheiro na conta bancária pelo depositante.
2. Empréstimo P2P. Existem organizações micro-financeiras e plataformas, onde umas pessoas singulares emprestam dinheiro a outras. O período de investimento é de alguns dias até alguns meses.
Vantagens:
- A rentabilidade em comparação aos depósitos bancários é umas vezes superior.
Desvantagens:
- Os altos riscos. Os depósitos semelhantes não são assegurados, existe alta probabilidade de não reembolso de créditos e falência da plataforma, há exemplos quando sob semelhantes plataformas eram mascaradas as pirâmides financeiras.
3. Como alternativa pode ser financiamento coletivo de projetos, ou seja, empréstimo P2B. Os investidores são pessoas singulares e os devedores são pessoas coletivas. Aqui, a probabilidade de reembolso é maior do que em empréstimo P2P, por isso, maior a possibilidade de devolver o depósito com um lucro. Mas mais longo é o período de investimento, ou seja, de 1 mês e mais.
- Obrigações do tesouro e títulos governamentais e municipais.
Vantagens:
- Têm um nível mínimo de risco e se garantem pelo governo.
Desvantagens:
- Têm rentabilidade que se compara com o nível de inflação.
4. Os ativos dos mercados de valores: ações, títulos corporativos, contratos futuros sobre os ativos de commodities, etc. Por exemplo, as estratégias de curto prazo podem pressupor a compra de ações na véspera de publicação de relatórios financeiros, ou seja, trading de curto prazo conforme a análise fundamental.
Vantagens:
- Grande escolha de instrumentos que permite criar uma carteira de investimento equilibrada diversificada.
- Os riscos relativamente moderados.
Desvantagens:
- Uma rentabilidade relativamente baixa no período de curto prazo.
5. Os fundos de investimento, fundos de investimentos de curto prazo, fundos de investimento a quotas de curto prazo. Pressupõem a transferência de dinheiro em gestão fiduciária. Os ativos principais de investimento da companhias gestoras são os ativos de mercados de valores, metais e ativos de mercados de commodities, depósitos bancários, imobiliários, etc.
Vantagens:
- São rigorosamente regulados pela legislação com fim de minimizar os riscos de investimento.
- Têm um umbral de entrada relativamente pequeno.
- O investidor não precisa analisar a específica financeira e análise do mercado.
Desvantagens:
- Não garantem rentabilidade e podem trazer prejuízo.
6. Comprar a moeda estrangeira. Nos bancos, casa de câmbio, trading com pares de moedas nos mercados bolsistas ou não bolsistas.
Vantagens:
- Para uma pessoa convencional é a possibilidade de proteger o dinheiro da hiperinflação de curto prazo.
- Para um trader-investidor ativo é a possibilidade de ganhar com flutuações de cotações de curto prazo.
Desvantagens:
- Para uma pessoa convencional é a proteção de inflação, não se trata de rentabilidade. A ausência de garantias é o risco de prejuízo.
- Para um trader ativo é um risco relativamente alto.
7. O investimento passivo no Forex: trading social e outras opções. Pressupõe a abertura de conta em corretora e copiar operações de traders profissionais em sua conta.
Vantagens:
- Pequeno umbral de entrada. Por exemplo, LiteFinance tem um depósito mínimo em 50 dólares dos EUA.
- A oportunidade de diversificar e minimizar os riscos, juntando uma carteira ótima de melhores traders. Você lerá mais detalhadamente sobre o trading social em revista "PAMM ou trading social: o que o investidor tem que escolher?".
Desvantagens:
- São necessários conhecimentos sobre a gestão de riscos e trading. O investidor deve saber lidar com a estadística de trading e tipos de estratégias.
8. Investimentos em ativos de alta liquidez. Tudo o que pode trazer um lucro rápido de curto prazo. Por exemplo, os investimentos em IPO, em moedas de investimento e de coleção.
Vantagens:
- Possível rentabilidade em 1-30 dias, ou seja, 10% e mais.
Desvantagens:
- Altos riscos de sobrevalorização das perspetivas do ativo.
- Dificuldade da busca de ativos promissores.
9. Criptomoedas. A volatilidade das criptomoedas constitui 0,5-5% por dia, quer dizer, é um dos instrumentos mais altamente rentáveis, mas de risco alto para investimentos de curto prazo.
Vantagens:
- Alta rentabilidade. Para recuperar a margem e as comissões, acontece que são suficientes alguns dias.
Desvantagens:
- Altos riscos. A volatilidade até 5% significa que o investidor pode receber um prejuízo igualmente alto.
- Dificuldade de previsão e imprevisibilidade de investidores institucionais que afetam o preço.
- Alta margem.
10. Projetos de investimento de alto rendimento (HYIP). As pirâmides online financeiras que não ocultam a sua essência é qualquer ativo de investimento de curto prazo daqueles que gostam de "mexer com os nervos" e coloca em primeiro lugar como fim de ficar satisfeito do azar. Você pode ler mais detalhadamente sobre o que é HYIP e como ganhar com projetos na revista "Pirâmide financeira: ser ou não ser?"
Vantagens:
- A rentabilidade pode constituir 100% e mais em vários dias.
Desvantagens:
- A possibilidade de ganhar é igual como ganhar em casino ou lotaria.
Esta lista são apenas alguns exemplos de investimentos de curto prazo com diferentes níveis de risco. Acho que vai a ser interessante se alguém dos leitores ajude a expandir a mesma, adicionando as suas propostas nos comentários.
Vantagens dos investimentos de curto prazo
1. A possibilidade de ganhar rapidamente com análise fundamental.
- Exemplo. Em dia 30 de julho de 2020, a corporação Apple publicou os resultados financeiros em terceiro trimestre. O crescimento de receitas foi 11% e aumento lucro liquido por ação foi 18% levou ao crescimento instantâneo de cotações.
Da mesma forma é possível ganhar com publicação de estadística de Nonfarm Payrolls. Você pode ler mais detalhadamente sobre como é possível fazer isto na revista "O que é Nonfarm Payrolls no Forex e como ganhar com mesmo".
2. Com muita frequência é um pequeno umbral de entrada. Por exemplo, para os investimentos em CFD sobre ações, os ativos de mercados de commodities, pares de moedas são suficientes 50-100 dólares dos EUA. O montante mínimo de investimento em depósitos é até 500 dólares dos EUA.
3. A possibilidade de retirada rápida de investimentos em dinheiro efetivo. Por exemplo, muitos fundos de investimento a quotas de curto prazo não pressupõem a retirada de dinheiro antecipada. E em caso de força maior (pandemia, início da crise económica mundial), ao trader resta observar como cresce o prejuízo.
A vantagem principal de investimento de curto prazo é a possibilidade de retirar rapidamente o dinheiro e receber um lucro. Embora ""curto prazo" pode ser de diferente nível de risco, este tipo de investimento em comparação com "longo prazo" é considerado melhor opção.
Como investir a curto prazo?
Trading social é uma das opções mais atraentes de investimento de curto prazo por algumas razões:
- Pequeno umbral de entrada: depósito mínimo é 50 dólares dos EUA.
- São suficientes conhecimentos básicos de economia e trading. Você copia automaticamente as operações de traders profissionais, sem compreender a essência das suas estratégias e sem seguir as notícias.
- Você pode desvincular-se de sinais do trader em qualquer momento.
O que é exigido de você:
- Abrir uma conta e depositar. Link está aqui.
- Escolher um ou vários traders de ranking. Para isto, é necessário clicar no botão "Copiar" no painel de instrumentos da Área de Cliente e abrir ranking, por exemplo, de traders com rentabilidade máxima ou mínimo nível de risco. O nível de risco é calculado automaticamente pelo sistema de gestão de riscos da LiteFinance.
Recomendo aos investidores principiantes de curto prazo escolher traders pelas seguintes categorias:
- Pelo nível de risco, ou seja, "1", "2".
- Pela quantidade de investidores copiadores, ou seja, mais de 100.
- Pelo período de trading, ou seja, desde 6 meses.
- Pela duração de mantenimento da operação no mercado, ou seja, até algumas horas durante o dia.
- Pelo nível de rentabilidade, ou seja, quanto mais, melhor.
Você pode ler mais detalhadamente sobre como escolher traders para copiar operações na revista sobre trading social.
Como fazer um relatório contabilístico para investimentos de curto prazo
O relatório de balanço é os relatórios da companhia que mostra o seu estado financeiro a data por período fixo. O balanço é composto por duas partes:
1. Os ativos são recursos pertencentes e administrados por uma companhia e dos quais espera receber lucro no futuro. Isto é o que pertence à companhia ou o que outras pessoas devem à mesma. Por exemplo, o dinheiro ou dívida debitaria. Aos ativos se relacionam:
- Os ativos não circulantes, ou seja, os recursos com baixa liquidez. Imobiliário, fundos principais, incluindo o equipamento, ativos não materiais, investimentos capitais, etc.
- Os ativos circulados, ou seja, os recursos com alta liquidez. Atuais investimentos financeiros de curto prazo: em depósitos, títulos, etc; dívida debitaria; dinheiro; reservas. O término "dívida debitaria" também é conhecido como crédito de bens.
2. Os passivos são obrigações da companhia ante outras pessoas. Isto é tal dívida que no futuro levará à fuga de dinheiro da companhia. Aos passivos se relacionam:
- Capital: capital social, capital de reserva, resultados da sobrevalorização, lucro não distribuído.
- As obrigações de curto e longo prazo: dívida creditaria, fundos de empréstimo, etc.
O balanço é sempre equilibrado: parte esquerda do balanço é sempre igual à direita:
Ativos = Obrigações + Capital Próprio
Aos investimentos de curto prazo no relatório contabilístico se relacionam:
- Depósitos de prazo até 1 ano.
- Compra de valores mobiliários: ações da companhia, títulos governamentais e corporativos, investimentos em certificados depositários, etc.
- O empréstimo de curto prazo.
Tudo o descrito acima desde o ponto de vista contabilístico é aplicável às pessoas coletivas, ou seja, às companhias. Mas, ao mesmo tempo, tudo isto tem uma relação direta também aos investidores privados. O principio de formação do relatório contabilístico da carteira de investimento consiste em diversificar os ativos, em "diferenciar por prazos" com vários níveis de liquidez, diferentes níveis de risco e rentabilidade.
O relatório contabilístico da carteira com ativos distribuídos linha por linha permite sistematizar as informações:
- Levar o nível de rentabilidade a um denominador. Por exemplo, representar toda rentabilidade em "% anuais".
- Comparar o nível de risco durante vários períodos e correlacionar o risco de prejuízo pelos ativos entre si.
- Determinar os instrumentos mais rentáveis e mais prejudiciais no período de curto prazo.
A revisão periódica da carteira de investimentos de curto prazo e alteração da sua composição denomina-se reequilíbrio.
Exemplo dum relatório contabilístico para investimentos de curto prazo
Como formar um relatório contabilístico para investimentos de curto prazo e otimizá-lo, analisemos o exemplo de cópia de operações em trading social.
Passo 1. Formamos o balanço inicial. Adicionamos à carteira os 3 traders que correspondem aos seguintes critérios:
- Nível de risco: não superior a 3.
- Vida da conta: desde 6 meses.
- Quantidade de subscritores-investidores: não menos de 50
- Rentabilidade em 1 mês: desde 3%.
Isto é uma carteira conservadora com mínimo nível de risco. Em ideal, tem sentido também diversificar a carteira pelo tipo de estratégia e ativos. Por exemplo, ao mesmo tempo copiar as operações daqueles que opera com pares de moedas, valores mobiliários de mercado e ativos de commodities.
Passo 2. Fazemos o relatório contabilístico. Isto não é aquele balanço em que há ativos e passivos, isto é uma tabela para contabilidade de investimentos de curto prazo e reequilíbrio.
O meu capital funcional: 100 dólares dos EUA, horizonte de investimento: 1 mês. Antes de distribuí-lo, observo as curvas da rentabilidade diagonal durante três meses de todos os três traders e os ativos com que eles operam. Está tudo bem com os ativos: diferentes pares de moedas e às vezes a cópia de operações de outros traders. A propósito, sempre lucrativo. Com a curva da rentabilidade é mais interessante:
1. Gerakan Rahsia:
Com relativamente pequeno nível de risco "2", a equidade é ascendente, mas não estável.
2. Leophamtrader:
Aqui o nível de risco é "3". E embora em três meses equity é ascendente, em período mais longo é vista a instabilidade de trading.
3. NoDamage:
Com o nível de risco "3" e no intervalo de 3 e 6 meses, a curva do depósito é estavelmente ascendente.
Investimos 50% em 3º trader como o mais bem-sucedido e estável, 20% em segundo e 30% em primeiro como trader com menor risco.
Passo 3. Realizamos o reequilíbrio de investimentos de curto prazo. Já que o horizonte de investimento é 1 mês, revisamos a carteira cada semana. Há três opções de reequilíbrio:
- Retirar o lucro de trader mais bem-sucedido e à conta do mesmo aumentar o volume das posições, ou seja, reinvestir.
- Abastecer o depósito e aumentar a posição pelo trader que numa semana ficou em negativo, contando com que a cedência é temporal.
- Retirar o lucro do investidor mais lucrativo e reinvestir o mesmo em menos bem-sucedido. Aqui funciona o conceito "A rentabilidade em período atual não garante a rentabilidade no futuro. O mercado é cíclico, o prejuízo em período atual pode trazer lucro em seguinte".
Após uma semana, vemos o seguinte resultado:
O primeiro e terceiro traders ficaram em positivo durante a semana, embora não alcançaram o resultado mensal médio. O segundo trader ficou em negativo, ou seja, o nível de interesse pelo mesmo diminui. Mas em geral, os investimentos durante a semana trouxeram um lucro.
Destaquei a última coluna com cor laranja, especialmente deixando vazia. Você preenche-la por si mesmo em conformidade com a sua estratégia. Ou deixa tudo como está ou realiza o reequilíbrio da carteira com qualquer de três métodos, muda de trader ou adiciona à carteira mais um. E assim cada semana. Descarregar o modelo da tabela em Excel é possível aqui.
Penso que em geral, o sentido e conceito da formação do balanço de investimentos de curto prazo é compreensível. Se é necessária ajuda ou restam questões, pergunte nos comentários. Sempre vou a estar feliz de ajudar.
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Conclusão
A estratégia de investimento de curto prazo permite receber um lucro "rápido" com um depósito relativamente pequeno. O nível de lucro depende do nível de risco, já que, os depósitos mal permitem compensar a inflação e as criptomoedas, ganhar em vários dias de 1-2% e mais.
Ao formar uma carteira de investimento de curto prazo, o investidor deve considerar os seguintes fatores:
- Horizonte temporal. De alguns minutos até 1 ano.
- Nível de risco. É possível ordenar as linhas do balanço de menos até mais arriscados.
- Nível de rentabilidade e liquidez de fundos.
Não se esqueça que realizar o reequilíbrio, ou seja, otimize a carteira de investimento com fim de obter máximo lucro com risco moderado.
Perguntas Frequentes:
Os depósitos: investimentos de curto prazo, depósitos à demanda e contas simples de poupança e de alto lucro.
As ações: abrir uma conta da corretora e comprar ações antes de publicação do relatório financeiro com venda posterior.
O escalpamento: ganhar com operações de duração de alguns segundos até alguns minutos.
As criptomoedas: ativo de alto risco com lucro de 0,5-5% por dia.
Sim, do ponto de vista do relatório contabilístico. O ativo circulante é um ativo que será utilizado durante o período ou ciclo operacional. E já que o ciclo operacional é o mínimo intervalo de tempo financeiro, o investimento relaciona-se ao período de curto prazo. A duração do ciclo operacional depende do tipo de atividade e pode constituir qualquer intervalo de tempo de alguns dias até alguns meses.
Sim. No balanço da companhia ou na carteira do investidor particular, os mesmos são expressados de forma financeira. O preço inicial é o montante dos investimentos investidos em compra de ativo. Após o reequilíbrio, o balanço expressado em moeda de investimento é corregido em conformidade com a alteração do valor do ativos.
- Os investimentos de curto prazo são atuais ativos circulantes que durante um ciclo de negócio transformam-se em dinheiro. Com mais frequência, a duração do ciclo é até 1 ano. Aos mesmos se relaciona o dinheiro e os equivalentes monetários, diferentes da moeda de investimento; valores patrimoniais; valores mobiliários de curto prazo: ações, títulos governamentais e corporativos; depósitos; dívida debitaria até 1 ano, etc.
- Os investimentos de longo prazo são fundos principais não circulantes em quais é investido o dinheiro com o período mais de 1 ano. Aos mesmos se relacionam: equipamento, imobiliário, empréstimos com o período mais de 12 meses, compra de valores mobiliários com horizonte de investimento mais de 1 ano, etc.
Os investimentos de curto prazo podem tornar-se a categoria de longo prazo.
Os investimentos que trazer máximo lucro com mínimo nível de risco em comparação com outras opções de investimento. O balanço entre rentabilidade e nível de risco é determinado por cada um.
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