Muitos instrumentos financeiros estão negociados nos mercados financeiros. Por isso, para os traders que desejam começar a operar ou investir, é extremamente importante saber que apresentam por si.
Neste artigo, estão analisados os tipos mais importantes de instrumentos financeiros, tais como instrumentos financeiros primários, instrumentos financeiros derivados e combinações, bem como as suas características. Também, você aprenderá sobre suas vantagens e desvantagens e poderá escolher exatamente os instrumentos financeiros para diversos objetivos.
Neste artigo analisaremos:
- Os dados principais
- O que são os instrumentos financeiros? Determinação
- Os exemplos de instrumentos financeiros
- Os tipos de instrumentos financeiros
- Classificação de instrumentos financeiros
- Características dos instrumentos financeiros
- Vantagens e desvantagens do indicador Momentum
- Como escolher o instrumento financeiro adequado?
- Os melhores instrumentos financeiros para trading
- Os melhores instrumentos financeiros para o investimento
- Conclusão
- Financial Instruments FAQ
Os dados principais
- Os instrumentos financeiros são os contratos que atribuem o direito para obter dinheiro, quotas ou commodities. Por exemplo, uma obrigação que garante uma renta fixa
- Os instrumentos financeiros se dividem em participantes, devedores, derivados e monetários.
- O swap percentual se aplica para assegurar-se de flutuações das taxas de juros.
- Os fundos bolsistas (ETF) permitem investir numa cesta de ativos mediante um só instrumento.
- Os contratos futuros e opções binárias são populares em trading e cobertura de riscos.
- A seleção dum instrumento depende de objetivos do investidor: obter lucros, proteger capital (por exemplo, de inflação) ou diversificar sua carteira.
O que são os instrumentos financeiros? Determinação
Segundo as Normas Internacionais de Relatórios Financeiros (IFRS), um instrumento financeiro é um contrato, em resultado de qual uma organização recebe um ativo financeiro e outra uma obrigação financeira ou instrumento por quotas.
Em outras palavras, um instrumento financeiro é qualquer ativo disponível para os investidores para comprar ou vender. Os contratos que avaliamos e depois negociamos, por exemplo, os valores mobiliários, são os instrumentos financeiros. Também, incluem os contratos de opções, contratos futuros e letras cambiais.
Os exemplos de instrumentos financeiros
Abaixo estão apresentados alguns exemplos que explicam brevemente a conceção de instrumentos financeiros.
Exemplo 1
Imagine que você depositou os fundos na conta de aforro. O banco é responsável pela segurança dos seus fundos e pela sua devolução após a expiração do contrato. Os depósitos monetários são um tipo divulgado de instrumento financeiro.
Exemplo 2
A companhia A emitiu obrigações corporativas. O investidor comprou algum parte de mesmas e receberá pagamentos fixos dentro o prazo de vencimento das obrigações. As obrigações são instrumentos financeiros — a companhia empresa as colocou para atrair os fundos.
Exemplo 3
Os fundos bolsistas (ETF), como iShares MSCI Emerging Markets ETF, permitem investir numa ampla gama de mercados em desenvolvimento. Isto simplifica diversificação e reduz os gastos.
Exemplo 4
O swap percentual é um acordo entre as partes sobre intercâmbio de pagamentos percentuais: uma parte paga uma taxa fixa, enquanto outra paga taxa variável. Tal instrumento se utiliza ativamente pelas grandes companhias e bancos para controlar os riscos relacionados com alteração de taxas de juros. Muitas vezes se aplica em conjunto com instrumentos financeiros, especialmente em transações internacionais.
Os tipos de instrumentos financeiros
Existem dois tipos principais de instrumentos financeiros: primários (ou monetários) e instrumento derivados.
Instrumentos primários
São os instrumentos monetários, cujo o preço é determinado diretamente pelo mercado.
Depósitos monetários
Os depósitos monetários são os fundos que podem ser depositados nas contas de aforro ou bancárias. Tratando com depósitos monetários, você celebra um acordo com o banco para devolver o seu dinheiro numa certa data. Deste modo, o banco recebe uma obrigação. No entanto, os depósitos monetários são destinados para os depositantes do que para os investidores.
Obrigações
São divididas em governamentais, corporativas, eurobonds e municipais. Ao comprar as obrigações governamentais ou corporativas, você empresta dinheiro à instituição ou negócio governamental. Os Eurobonds são avaliados em moeda diferente de moeda local do país em que o título é emitido. As obrigações municipais são certificadas de dívida emitidos por países, cidades ou outras instituições governamentais locais para atrair os fundos. Você recebe lucros em forma de percentagem de crédito.
Instrumentos por quotas
Este tipo de instrumentos financeiros é mais conhecido como ações. Ao comprá-los, você literalmente compra uma parte de negócio e se torna co-proprietário ou acionista duma empresa concreta. Existem dois tipos de renda. O primeiro tipo pressupõe que qualquer aumento do preço da ação torna o seu investimento mais valioso. O segundo tipo é que você recebe dividendos, ou seja, uma parte do seu lucro que o negócio traz.
Instrumento financeiros derivados
O preço dum instrumento derivado é determinado por outro ativo básico ou variável, mas não por próprio instrumento derivado. Abaixo estão enumerados os tipos de instrumentos financeiros derivados:
Contratos a termo
É um contrato individual entre duas partes para comprar ou vender um ativo a um preço determinado numa data indicada no futuro. A principal característica deste tipo de instrumentos financeiros é que não estão negociados na bolsa central. Deste modo, os contratos a termo não são padronizados em conformidade com as regras que os torna especialmente úteis para cobertura financeira.
Contrato futuro
Os contratos futuros são semelhantes aos contratos a termo, mas já são padronizados e regulamentados, por isso, os contratos futuros podem ser negociados na bolsa. Estes contratos são frequentemente usados para operar com commodities.
Opções
Os contratos de opções são instrumentos derivados que dão o direito, mas não a obrigação, de comprar ou vender um ativo financeiro a um preço predeterminado dentro dum certo período de tempo.
Swap
Swap é um instrumento financeiro derivado que permite trocar um valor mobiliário por outro com base em vários fatores durante um período de tempo indicado no acordo. Estes fluxos de fundos são chamados de partes do swap. O acordo de swap determina a data quando os fundos monetários devem ser pagos e ordem de seu cálculo.
Os instrumentos monetários
Os instrumentos monetários são os contratos baseados nas operações com divisas. Estes instrumentos permitem fixar a cotação, cambiar divisas ou assegurar-se de riscos monetários. São utilizados em trading, investimentos e gestão de riscos.
Os contratos emergentes
Isto são os contratos para cambiar divisas a cotação corrente com vencimento durante dois dias úteis. Se aplicam para pagamentos instantâneos e conversões.
Os contratos futuros monetários
Isto são os contratos para comprar ou vender divisas a cotação fixa no futuro. Estes contratos ajudam a proteger os capitais de flutuações da cotação.
O swap percentual
Isto é um acordo sobre intercâmbio com pagamentos percentuais, muitas vezes, em divisas diferentes. São utilizados para reduzir os riscos monetários e percentuais.
Classificação de instrumentos financeiros
A classe de ativo pode afetar a tipologia de instrumentos financeiros. Deste modo, são distinguidos os instrumentos de dívida e por quotas.
Instrumentos financeiros baseados em dívida
Com sua ajuda, várias instituições e empresas aumentam o seu capital. Estes instrumentos podem ser de curto ou longo prazo. Os instrumentos de dívida de curto prazo normalmente estão validos durante um ano. Os exemplos de tais instrumentos são letras cambiais e títulos comercial. Os instrumentos de dívida de longo prazo têm o prazo de vencimento superior a um ano. Estes incluem títulos e obrigações de dívida.
Instrumentos financeiros baseados em próprio capital
Estes instrumentos ajudam às empresas em aumentar os ativos financeiros em perspetiva de longo prazo muito melhor do que os instrumentos financeiros de dívida. No entanto, neste caso, a dívida não é paga pelos proprietários — eles não são responsáveis. As ações, contratos futuros sobre ações e direitos de subscrição transferíveis são instrumentos financeiros típicos baseados em próprio capital.
Características dos instrumentos financeiros
Mesmo estes principais fatores afetam as decisões dos investidores.
Liquidez
Isto mostra como é fácil é cambiar um ativo e como é rápido você receber dinheiro por o mesmo. Quanto mais rápido você puder converter seus investimentos em dinheiro efetivo, maior será sua liquidez. É por isso que dinheiro efetivo e ações normalmente têm a maior liquidez. O imóvel é menos líquido — é muito mais difícil vendê-lo.
Não existe uma fórmula de liquidez especial. No entanto, existem dois indicadores que você pode usar: coeficiente de liquidez atual e coeficiente de liquidez rápida. Os valores altos para ambos indicadores sinalizam sobre alta liquidez e estado financeiro geral.
Renta estimada
Isto é o valor estimado de lucro. No entanto, este parâmetro não é baseado em sua compreensão sobre os instrumentos financeiros. É possível prever aproximadamente o lucro estimado, analisando o preço médio dum ativo e história do mercado, mas como o resultado será apenas um valor médio ao longo de toda a história.
Riscos
Isto é a probabilidade de que os investimentos trouxerem um resultado diferente do esperado. Você pode perder uma parte ou todos os fundos investidos, mesmo se esperasse obter lucro. Você também pode receber alguns fundos, mas menos do que o esperado. É importante entender que qualquer investimento é um certo risco: inflacionário, percentual, político, monetário, crédito. Mesmo por isso, ao operar, por exemplo, no Forex, você deve monitorar constantemente a situação geral no mercado e avaliar escrupulosamente cada investimento do ponto de vista de risco.
Vantagens e desvantagens do indicador Momentum
Antes de operar ou investir, você deve avaliar os riscos e vantagens potenciais de cada instrumento financeiro.
Instrumento financeiro | Vantagens | Desvantagem |
Obrigações | Renda de pagamentos de juros É possível manter um título até o seu vencimento e devolver todo o valor principal Lucro com a revenda de títulos a um preço mais alto | Os títulos trazem menos lucro do que as ações As companhias podem anunciar default por obrigações |
Ações | Receita de dividendos Alta rentabilidade ao longo do tempo Alto nível de liquidez | O valor dos dividendos não é fixo A companhia pode falir As ações podem perder o seu valor bruscamente |
Moeda | Fácil de usar Alto nível de liquidez | Os fatores políticos e económicos podem causar alta volatilidade |
Commodities | Melhor proteção contra a inflação Rentabilidade potencialmente alta Não correlacionam com ações e obrigações | Podem estar sujeitos à volatilidade Sem renda permanente |
Índices | Baixos comissões Não há necessidade de fazer muita pesquisa de mercado Alto nível de diversificação | Gestão passivo Falta de flexibilidade |
Como escolher o instrumento financeiro adequado?
Os instrumentos financeiros têm parâmetros diferentes. Abaixo estão apresentados os fatores que devem ser considerados.
Passo 1. Determine para que você precisa deste instrumento financeiro
Os instrumentos financeiros podem ajudar-lhe a ser bem-sucedidos financeiramente, mas inicialmente, terá que definir os seus objetivos. Isto pode ser um objetivo de curto prazo, tal como obter fundos para comprar um novo computador ou, um objetivo de longo prazo, por exemplo, o financiamento para aposentar-se antecipadamente.
Passo 2. Avalie a sua vocação aos riscos
O risco pode afetar as pessoas de diferentes maneiras. Isto depende de vários fatores psicológicos, tais como resistência ao risco e inquietação. Por exemplo, os títulos do governo com baixo nível de risco e pagamentos menores são a melhor escolha para aqueles que têm muito medo de correr riscos.
Passo 3. Presta atenção às particularidades de cada instrumento financeiro
Todos os instrumentos financeiros têm vantagens e desvantagens. Antes de fazer uma escolha, você deve considerar todos os aspetos relacionados com seu objetivo, nível de risco, quantidade de tempo, etc. Em outras palavras, você deve aprender como funcionam estes instrumentos.
Os melhores instrumentos financeiros para trading
O trading pode trazer fundos para você durante algumas horas, dias, semanas ou mesmo uns meses. No entanto, o trading está relacionado com um nível mais alto de risco — sua aposta funcionará ou não durante um certo período de tempo. Abaixo está apresentada uma lista de instrumentos financeiros para trading:
Forex (Moedas)
Muitos investidores e traders não sabem que o mercado monetário ou Forex é o maior do mundo. Existem muitos pares de moedas que você pode comprar e vender, mas para estratégias de curto prazo é melhor escolher alguns para que você possa dominá-los da melhor maneira possível.
Ações (CFD)
Quando você possui uma ação ordinária, você torna-se um acionista, mas quando você compra CFD sobre ações, você não se torna um co-proprietário da companhia. Em vez disso, você compra um contrato para rastrear a dinâmica da ação básica. CFD sobre ações estão negociados da mesma forma como as moedas no Forex.
Commodities (CFD)
Como acontece com CFD sobre ações, comprar e vender CFD sobre commodities não faz de você o proprietário real dos metais ou petróleo. Você compra um contrato que reflete o movimento de preço dum ativo determinado. Você pode tanto comprar, como vender commodities e obter lucro em ambos casos.
Índices de valores (CFD)
Estes instrumentos financeiros são uma excelente alternativa à compra de ações individuais. CFD sobre índices ajudam os especuladores a ganhar com as mudanças de preços. S&P 500 e DJIA são os índices mais populares.
Se você não sabe como começar a operar com estes instrumentos, não se preocupe. LiteFinance pode ajudar-lhe no trading para obter vantagens de movimentos de preços.
Os melhores instrumentos financeiros para o investimento
Ser um investidor de longo prazo significa manter os seus investimentos por muitos anos. Neste caso, você não precisa preocupar-se sobre flutuações diárias do valor de sua carteira. Abaixo está apresentada uma lista de instrumentos financeiros para investimento:
ETF
Na realidade, ETF é uma "cesta" composta por vários investimentos, pode incluir títulos, ações ou commodities. ETF estão negociados como uma ação individual na uma bolsa de valores. ETF também podem rastrear certos setores de ações, por exemplo, tais como tecnológico, bancário, etc. Investir em ETF é uma maneira muito barata de diversificar os seus investimentos. Além disso, é mais seguro do que investir em ações individuais.
Ações "blue chips"
Os principiantes são aconselhados a investir em companhias com capitalização mercantil superior a 10 mil de milhões — estes empresas aumentam sua receita há muito tempo, seus negócios são estáveis em comparação com companhias pequenas e não muito seguras.
Fundos de índices
O fundo de índices é, na realidade, um tipo de investimentos agrupado, você pode comprá-lo em sua conta de corretagem. São adequados idealmente para aqueles que deseja comprar e manter ações sem pagar taxas por gestão ativa. Os fundos de índice permitem ao você multiplique passivamente seu dinheiro. Se você é principiante em investimento e começa a investir em pelo menos um destes fundos — você não falhará.
Obrigações
As obrigações governamentais são consideradas uma das classes de ativos mais seguras, por isso, são adequadas idealmente para investimento de longo prazo. Os governos usam este tipo de títulos para financiar os seus projetos ou infraestrutura. Em troca, eles fazem pagamentos de taxa percentual fixa com os intervalos indicados no cupão da obrigação. Quando o título expirar, você receberá os seus investimentos iniciais de volta. Você também pode considerar as obrigações corporativas. No entanto, seja prudente ao escolher as companhias e estude atentamente as informações sobre a sua posição no mercado.
Fundos de dívida
Muitas instituições emprestam fundos para satisfazer as suas necessidades financeiras: governos centrais, bancos, companhias para financiar a infraestrutura e muitos outros. Um fundo de dívida é qualquer pool de investimento com renda fixa. Escolha companhias e instituições com altos lucros, fluxos monetários e receitas, já que podem facilmente cumprir suas obrigações de dívida. As agências de notação financeira as atribuem classificações mais altas.
Conclusão
Os instrumentos financeiros desempenham um papel importante no trading e em investimentos. Mesmo por isso, é importante que os principiantes entendam sua funcionalidade. Existem muitas instrumentos disponíveis para investidores principiantes, todos são usados de maneira diferente. O mais importante é escolher a estratégia exata que lhe ajudará atingir os objetivos de longo ou de curto prazo. Isto só será possível depois de escolher uma corretora Forex certa, tais como LiteFinance.
Financial Instruments FAQ
Existem dois tipos principais de instrumentos financeiros. Isto são os instrumentos primários e derivados. Os mesmos diferem um ao outro em forma de avaliação. Os instrumentos primários são avaliados diretamente, enquanto o preço dos derivados é avaliado indiretamente.
Você, provavelmente, já ouviu sobre a maioria de instrumentos básicos. isto são obrigações, ações, fundos de investimento mútuos, commodities, opções e contratos futuros. Todos os mesmos têm suas características e ajudam para atingir diferentes objetivos. Por isso, você precisa aprender sobre seus prós e contras antes de começar a investir.
Os instrumentos financeiros ajudam ganhar os fundos adicionais. Você pode comprar e vendê-los e ganhar com as flutuações de preços. Se você não gosta de operar, pode investir em mesmos e obter lucro em perspetiva de longo prazo.
Os mais significativos são liquidez, rentabilidade estimada e risco. Estas características têm uma importância decisiva ao escolher o instrumento financeiro certo. Eles mostram a facilidade com que um ativo pode ser convertido em dinheiro, qual lucro pode ser obtido e o grau de risco dos investimentos.
Se você planeia tornar-se um trader ou investidor, terá que entender a essência dos instrumentos financeiros — são o principal meio de ganhar no mercado financeiro. Quanto mais você saber sobre os mesmo, mais confiante se sentirá ao operar ou investir.
Sim, os commodities, como ouro ou petróleo. se tornam instrumentos financeiros, quando estão negociados mediante os contratos futuros, opções ou fundos bolsistas. estes commodities atuam como os ativos básicos em contratos derivados.
Tecnicamente, sim, porque uma apólice apresenta por si um contrato de valor financeiro e pagamentos futuros. No entanto, muitas vezes, as apólices são consideradas como instrumentos da gestão de riscos e não como os ativos negociados no mercado.
O gráfico de cotação de EURUSD em tempo real
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