2026년 최고의 금 매수 방법

2026.04.21 2025.01.08 2026년 최고의 금 매수 방법

올레그 트카첸코 (Oleg Tkachenko)https://www.litefinance.org/ko/blog/authors/oleg-tkachenko/

2025년에도 금은 자본을 보존하기 위한 안정성 높은 자산으로 남아 있으며, 특히 글로벌 경제의 불확실성 속에서도 높은 안정성을 유지하고 있습니다. 인플레이션 상승, 주식시장의 불안정성, 주요 경제국의 경제 성장 둔화 전망에 따라 투자자들은 자본을 보존할 수 있는 귀금속 자산을 찾고 있습니다. 2024년 4월에 금 가격은 다시 한 번 온스당 2,000달러를 돌파하며 투자자들에게 안전한 피난처 역할을 하는 자산임을 다시 한 번 보여주었습니다.

주가지수가 하락하고 변동성이 상승하게 되면 금과 같은 안전자산에 대한 수요가 증가하게 됩니다. 이 리뷰에서는 투자자들이 계속해서 금을 찾고 있는 이유, 포트폴리오를 다각화하고 위기에 대비하는 데 금이 도움이 되는 이유, 현재 가능한 투자 옵션을 살펴보도록 하겠습니다.

금이 중요한 이유는 무엇인가요?

금(AU)은 전통적으로 중간 수준의 리스크를 지닌 투자 자산으로 간주됩니다. 다른 자산과 달리 금은 다음과 같은 이유로 인해 가치를 상실하지 않습니다.

• 금은 화폐에 상응하는 범용 결제 수단으로 사용이 가능합니다.

• 매장량이 한정되어 있고 산업 수요가 항상 존재합니다.

• 전 세계 금 생산량과 금의 가격은 2000년대 초반부터 상승세를 이어가고 있습니다.

또한 전자 거래소 시스템으로 전환되고 투자자가 온라인으로 시장에 접근하기가 더욱 용이해진 것도 금의 가치가 유지되는 이유입니다.

금 시장은 어떻게 운영되나요?

1. 금 시장에서는 금 채굴 및 제련업체, 공급업체, 보석상, 중앙은행, 귀금속 펀드, 상업은행, 예탁원, 증권거래소, 뮤추얼펀드, 트레이더, 투자자 등이 거래를 진행하고 있습니다. 개인, 법인, 투자 펀드 및 연금 펀드는 트레이더와 투자자로 활동할 수 있으며.

2. 현물 금을 보유하거나 비현물 금 중개 계좌를 개설해 거래가 가능합니다. 현물 금의 경우에는 금괴, 지금형 주화, 수집용 주화, 금 장신구가 있습니다. 비현물 금 중개 계좌의 경우에는 금괴, 금 장신구, 금화(예시: 캐나다 메이플 리프) 등을 실제로 보유하는 대신 실물 금 가격에 연동된 파생상품이나 증권을 보유하는 것입니다. 이 경우에는 금을 물리적으로 보관하지 않으며, 금은 거래소와 장외시장에서 XAU라는 종목코드로 거래되고 있습니다.

자세한 내용은 "금에 가격을 미치는 요소는? 금 시장 살펴보기(What affects gold’s prices? Exploring the Gold Market)"를 참고해 주시기 바랍니다.

금의 가격은 어떻게 결정되나요?

현물 금의 글로벌 가격은 두 개의 시장에서 계산됩니다.

1. 현물 금의 실시간 가격은 런던에서 계산됩니다. 런던금은시장(LBMA)은 영업일 기준으로 하루 두 번 금 시세(런던 골드 픽스)를 결정합니다. 스코샤뱅크, 바클리즈, 도이체방크, HSBC USA, 소시에테제네랄 등 금 시장의 5대 시장조성자의 호가는 가격 계산의 기준 역할을 합니다. 가격 결정 시스템은 트레이더의 주문을 고려하며, 해당 주문이 점진적으로 체결됨에 따라 XAUUSD의 평균 가격을 결정합니다.

2. 금 선물 계약의 가격은 뉴욕의 상품거래소인 코멕스(CME 그룹)에서 계산됩니다.

금 투자의 장점

금 투자의 장점은 트레이더들이 시장의 변동에 상관없이 유동성이 높은 금에 관심을 보인다는 것입니다. 금은 특정 주식이나 통화처럼 가치를 상실하지 않으며 금괴, 금 장신구, 금화 등의 가격은 초인플레이션, 선진국의 경제 위기, 전쟁 또는 팬데믹이 발생하는 경우에는 오히려 상승합니다. 또한 이전 세기까지는 금을 기준으로 화폐를 발행하는 금본위제가 시행되기도 했습니다.

외환 시장에서의 금 트레이딩의 장점은 다음과 같습니다.

• 중간 수준의 시장 변동성과 높은 유동성

• 급격한 가치 하락으로 인한 포트폴리오 리스크가 없음

• 낮은 진입 장벽

• 은행 이자율보다 높은 장기 수익률

금 매수의 또 다른 장점은 과거 실적을 바탕으로 비교적 손쉽게 가격을 예측할 수 있다는 것입니다. 금 시세는 특정 국가에 의해 결정되지 않으며 금리, 인플레이션, GDP 예상치, 달러 환율, 금광 현황, 현금흐름 등의 펀더멘털 요인과 비즈니스 요인에 따라 결정됩니다.

금에 투자하는 5가지 방법

금괴와 금화 등에 투자하는 방법은 여러 가지가 있으며, 투자 방법은 다음과 같이 몇 가지 기준에 따라 차이가 있습니다.

1. 투자 금액

• 금 뮤추얼펀드 증권, 금 예금 또는 금괴 투자는 소액으로도 가능합니다. 금 장신구와 금화는 금 시세와 화폐의 기본 가치에 따라 가격이 상승하며, 금 장신구 및 금화 투자는 점점 더 많은 인기를 얻고 있습니다. 또한 외환 중개 서비스에서 중개 계좌를 개설하는 방법도 있습니다.

• 대규모 자본을 보유한 경우에는 ETF, 뮤추얼펀드, 금 선물 트레이딩, 금광 회사 주식 등 주식 시장 전체에 투자할 수 있습니다.

2. 금 투자 방법

• 직접 투자: 금괴, 금화, 금 장신구 등의 순금을 매수하는 방법입니다. 널리 유통되는 주화에 투자하면 화폐 가치 상승에 따라 추가 수익을 확보할 수 있습니다.

• 간접 투자: 증권, 금 뮤추얼펀드, CFD 등 가격 차이에 따라 수익을 창출하는 방법입니다.

금 투자에는 장단점이 존재합니다. 이제 금에 투자하는 방법에 대해 알아보겠습니다.

1. 현물 금 보유

현물 금을 매수하면 실제 금을 보유하게 되며, 매수한 금은 집이나 은행의 금고에 보관하거나 다른 안전한 장소에 보관하는 등 원하는 대로 사용할 수 있습니다.

금괴 및 현물 거래의 장점

• 심리적 효과: 보유한 금이 계좌에 숫자로만 표시되기보다는 현물 금괴를 보유하고 있을 때 심리적으로 더욱 높은 안정감을 느낄 수 있습니다.

• 유용성: 금으로 만든 물건과 개인 장식품은 일상에서 사용이 가능합니다. 또한 금으로 만든 물건은 언제든지 교환이 가능하며, 전당포에 맡겨 비용의 일부를 충당할 수도 있습니다.

단점

• 일부 은행에서는 비거주자가 순금을 매수하려는 경우 추가적인 요건을 부여할 수 있습니다.

• 보관: 은행에 금을 보관할 수도 있지만, 은행이 파산하는 경우에는 금을 금고에 보관하고 있는 경우에만 회수가 가능합니다. 또한 금을 집에 보관하는 것도 위험할 수 있습니다. 먼저 아무도 금괴를 훔칠 수 없도록 해야 합니다. 그리고 금의 산화를 방지하기 위해서는 지속적인 관리와 특별한 보관 환경이 필요합니다.

• 유동성: 금은 증권처럼 클릭 몇 번 만으로 판매할 수 없습니다.

• 기동성: 현물 금의 국외 운송은 법의 규제를 받으며, 이로 인해 소유주가 불이익을 받게 되는 경우가 있습니다.

• 판매: 금괴는 해당 금괴를 판매한 은행에는 손쉽게 되팔 수 있습니다. 하지만 다른 구매자의 경우에는 감정을 요청할 수 있으며, 일부 국가는 금을 판매할 때 부가가치세를 부과하기도 하기에 총 비용이 금의 가치의 20~25%에 달하게 될 수도 있습니다.

2. 금 증권

미국에서 '금 증권(gold certificate)'은 미국 재무부가 1934년까지 발행한 증권을 의미했으며, 해당 증권은 예치된 금의 소유권을 증명하는 데 사용되었습니다. 현재 금 증권은 빌린 자금을 갚아야 할 의무가 있는 채무자(발행자)와 채권자 사이의 계약을 의미하며, 금액은 금의 가격에 따라 달라집니다. 금 증권 소유자는 현물 금을 보유하거나 인도받을 권리가 없으며, 발행자가 파산하는 경우에는 자금을 보호받지 못합니다.

금 증권은 은행 예금에 비유할 수 있습니다. 많은 투자자는 현물 금을 매수하는 대신 은행 금 계좌에 매수하려는 금의 가치에 상응하는 자금을 입금하는 방식으로 금에 투자하고 있습니다. 이 방식을 이용하면 미리 정한 만료일의 가격에 따라 이자와 함께 자금을 돌려받을 수 있는 권리를 얻게 됩니다. 하지만 금 예금에는 다음과 같은 단점도 존재합니다.

• 8~10%의 높은 은행 마진

• 원금 손실 리스크: 일부 국가에서는 은행 파산 시 예금보험기금이 금 예금을 보장하지 않습니다.

3. 금 ETF 및 뮤추얼펀드 매수

투자자는 글로벌 시장의 금 현물 자산에 투자하는 ETF와 뮤추얼펀드를 매수할 수 있습니다. 이러한 금 펀드의 예시로는 SPDR Gold Shares ETF 및 iShares Gold Trust 등이 있습니다. 해당 펀드는 세계 최대 규모의 투자 펀드로 전체 자산이 금에 의해 뒷받침됩니다.

금 ETF의 대안으로는 금 뮤추얼펀드(예시: Franklin Gold and Precious Metals Fund)에 투자하는 것입니다. 이 경우 투자자는 자산 관리 회사에 연락해 해당 회사(뮤추얼펀드)에 자금을 맡겨야 하며, 자금을 맡긴 후에는 이자수익과 함께 원금을 돌려받을 수 있는 권리를 부여하는 증권을 받게 됩니다.

장점

• 금 뮤추얼펀드를 통해 간접적으로 금에 투자할 수 있습니다.

• 금 ETF는 유동성이 높습니다.

단점

• 진입 장벽이 존재합니다. 금 ETF를 매수하기 위해서는 증권거래소를 이용해야 하며 이 경우 거래소 수수료, 중개 수수료, 관리 수수료가 부과됩니다. 또한 투자자는 적격 투자자 요건을 충족해야 합니다.

• 유동성: 대부분의 경우 뮤추얼펀드에 투자하면 자금을 조기에 인출하기 위해서는 중도 인출 수수료를 지불해야 합니다. 또한 만기 시점에 뮤추얼펀드에 손실이 발생한 경우에는 투자자는 수익과 원금을 모두 잃게 될 가능성이 있습니다.

• 파산 리스크가 존재합니다.

4. 금 CFD 트레이딩

CFD는 '차액결제거래(contract for difference)'의 약자로 계약 시작일과 종료일의 가격의 차액을 지불하기로 하는 두 당사자 간의 계약을 의미합니다. CFD 거래는 한 트레이더가 중개업체에 계좌를 개설하고 본인 인증을 거친 후 계좌에 자금을 입금하고 자산에 대해 매수 또는 매도 포지션을 개설하는 방식으로 진행되며 이 과정에서 중개업체는 수수료를 받게 됩니다. 금 CFD는 XAU 시세에 연동되며 금 증권과 마찬가지로 트레이더는 현물 금을 보유하지 않습니다. 다만 CFD는 복잡한 트레이딩 상품이므로 투자 결정을 내리기 전에는 자문 또는 중개 서비스를 찾아 볼 것을 권장합니다.

장점

• 낮은 진입 장벽: LiteFinance의 XAUUSD 최소 거래량은 0.01로트, 증거금 비율은 1%, 레버리지 비율은 1:100입니다. 1로트의 크기는 100유닛입니다.

XAUUSD의 가격이1,730달러라면 최소 거래량인 0.01로트를 매수하기 위해서는 17.30달러(1,730 × 100 × 0.01 × 0.01)만 있으면 되며, 이는 최소 예치금인 50달러보다도 낮습니다.

• 최저 수준의 수수료: 증권거래소 수수료는 부과되지 않으며 ECN 계좌에서 거래하는 각 로트당 부과되는 소량의 수수료, 스왑, 스프레드만 존재합니다.

• 매도 포지션 개설 가능: 외환 중개업체에서는 XAU에 대한 CFD 트레이딩을 통해 금의 가격이 하락하는 경우에도 수익을 올릴 수 있습니다.

• 1:100의 레버리지: 일반적으로 주식 시장 중개업체의 레버리지 비율은 1:10 이하입니다.

• 적격 투자자 요건을 충족할 필요가 없습니다.

단점

• 변동성이 낮기에 이러한 유형의 금 투자는 스캘핑과 단기 전략에는 부적합합니다.

• 더 높은 레버리지 비율을 사용하고 거래량을 늘려야 하기에 이러한 유형의 금 투자는 통화쌍 트레이딩에 비해 리스크가 높습니다.

지금 바로 회원가입 없이 XAUUSD 포지션을 개설할 수 있습니다! LiteFinance 사이트 상단의 메뉴 바에서 '초보자용(For beginners)' > '데모 계좌 개설(Open a demo account)'를 클릭하세요. 그다음 '거래(Trade)'를 클릭하고 좌측 메뉴의 '귀금속(Precious Metals)' 탭에서 XAUUSD를 선택하세요.

5. 금 선물 및 옵션 트레이딩

금 선물 및 옵션 트레이딩은 금 CFD 트레이딩과 유사합니다. 트레이더는 중개업체에 계좌를 개설하고 QUIK, Thinkorswim 또는 기타 유사 플랫폼을 통해 본인 인증을 거친 후 중개업체에 주문을 전송해 포지션을 개설할 수 있습니다. 선물 및 옵션 트레이딩과 CFD 트레이딩의 차이점은 선물 및 옵션 트레이딩에서는 예탁원이 등록한 증권을 실제로 보유하게 된다는 것입니다. 금은 상품 선물 계약 조건에 의해서 인도가 가능하지만, 개인 트레이더에게는 현물 인도가 불가능한 금 선물 트레이딩이 더욱 매력적입니다.

장점

• 보증: 규제 당국과 증권거래소는 주식 중개업체를 엄격하게 통제하고 있으며, 매수한 증권은 예탁원에 자동으로 등록됩니다.

단점

• 높은 진입 장벽: 최소 로트만큼 매수하고 수수료를 지불하기 위해서는 최소 1,000달러가 필요합니다. 또한 미국 시민이 아닌 경우 미국 주식 시장에서 금을 거래하기 위해서는 미국 중개업체와 함께 사업을 운영할 수 있도록 인가된 보조 중개업체가 필요합니다.

• 복잡성: 선물과 옵션은 파생금융상품입니다. 파생금융상품의 조건은 CFD나 ETF보다 복잡하기에 트레이더는 세부 사항을 적절히 이해할 필요가 있습니다.

• 적격 투자자가 아닌 경우에는 거래할 수 있는 증권이 제한적입니다.

5가지 투자 방법 비교 표

아래의 표는 위에서 언급한 모든 장단점을 비교한 것입니다.

금 트레이딩 시 리스크 관리 방법은?

리스크를 줄이는 방법은 여러 가지가 있습니다.

• 다각화: 금광주, 지수, 국채, 예금 등 금의 가격과 음의 상관관계를 지닌 자산에 투자하는 것입니다. 예를 들어 주식에 투자하면 금 가격 하락을 주가 상승으로 상쇄할 수 있습니다. 반대로 주가 하락은 XAUUSD 가격 상승을 통해 부분적으로 상쇄가 가능합니다.

• 정기적인 포트폴리오 리밸런싱: 예를 들어 손실을 내는 자산의 비중은 줄이고 수익성이 높은 자산의 비중을 높이는 식으로 포트폴리오를 리밸런싱할 수 있습니다.

• 펀더멘털 요인 통제: 거시경제 통계, 환율, 주가, 금 시장의 수요와 공급, 인플레이션, 글로벌 GDP 예측치, 지정학정 상황 등의 펀더멘털 요인을 확인하고 이에 따라 대응하는 방법이 있습니다.

장기 트레이더에게 도움이 될 수 있는 금 투자 관련 조언은 금 가격이 하락할 때 서둘러 금을 매도하지 말라는 것입니다. 과거 내역에 따르면 금 가격은 상승과 하락을 반복해 왔으며 하락 후에는 신고점을 경신할 가능성이 있습니다.

금 투자 요약

역사적으로 금은 금융 안정성의 핵심으로 간주되어 왔습니다. 반대로 미국 달러는 사람들이 신뢰하기로 합의한 종이 조각일 뿐이며, 얼마든지 인쇄가 가능하고 이로 인해 국가 부채가 증가할 수 있습니다. 또한 그리스와 키프로스의 사례에서 볼 수 있듯이 국채도 항상 신뢰할 수 있는 자산은 아닙니다. 이론적으로 글로벌 위기가 발생해서 주요 통화에 초인플레이션이 발생하는 경우, 국제 안전자산인 금의 가치는 해당 통화에 비해 높아지게 될 것입니다.

금 투자는 다음과 같은 사람에게 적합합니다.

• 리스크를 분산하고 투자 포트폴리오의 밸런스를 맞추고자 하는 액티브 투자자

• 보수적인 투자자: 금은 주식이나 암호화폐보다 변동성이 낮습니다. 금의 가격이 하락하는 기간이 존재하기는 하지만, 인플레이션으로 인해 통화와 비교했을 때 장기적으로 항상 상승세를 보이는 자산입니다.

• 최소 10년 동안 여유 자금을 투자할 수 있는 투자자

5년, 10년, 15년 동안 금을 매수해서 보유하는 전략이 유망한 전략이라고 생각하시나요? 이에 대해 댓글에 의견을 남겨 주세요. 또한 투자 또는 트레이딩에 대해 궁금한 점이 있다면 언제든지 질문을 남겨 주세요. 오늘 데모 계좌를 개설하고 첫 거래를 진행해 보세요! 자신을 믿는다면 무엇이든지 해낼 수 있습니다!

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